Bureau de Ajustes
O que é um Adjustment Bureau?
Uma agência de ajuste é uma organização que se concentra em ajudar as empresas a cobrar dívidas pendentes de devedores inadimplentes. As agências de ajuste também são conhecidas como agências de cobrança. A maioria das agências de ajuste ganha uma porcentagem da dívida pendente após a cobrança bem-sucedida. Uma agência de ajuste não é uma agência de empréstimos ou um serviço de consolidação de dívidas; eles atendem seus clientes empresariais em oposição aos devedores.
Principais vantagens
- As agências de ajuste, também conhecidas como agências de cobrança, ajudam as empresas a cobrar dívidas pendentes de devedores inadimplentes.
- As agências de ajuste cobram taxas em uma escala móvel e geralmente recebem uma porcentagem da dívida total.
- Suas práticas de cobrança são regidas pelo Fair Debt Collection Practices Act (FDCPA).
- Os devedores podem processar agências de ajuste por violar o FDCPA, por exemplo, se empregarem táticas predatórias.
Compreendendo um Bureau de Ajustes
Embora a maioria das agências de ajuste seja de propriedade privada, elas operam de acordo com as leis de cobrança estabelecidas pelo governo federal. Essas leis existem para prevenir práticas abusivas. O Fair Debt Collection Practices Act (FDCPA) é a principal lei federal que rege as práticas de cobrança de dívidas nos Estados Unidos. Sob ele, um consumidor pode processar uma agência de ajuste que violou a lei.
A publicam uma lista de cobradores de dívidas proibidos.
De acordo com o FDCPA, os devedores têm direito às seguintes proteções:
- O direito de solicitar a validação da dívida por escrito;
- O direito de exigir que a agência de ajuste ou agência de cobrança cesse as comunicações;
- O direito de cobrar honorários advocatícios do cobrador de dívidas se o devedor entrar com uma ação judicial para verificar a dívida e a dívida for considerada falsa;
- Livre de chamadas de cobrança de dívidas que custam chamadas de pedágio para o devedor;
- Limites nos horários do dia em que os cobradores de dívidas podem chamar os devedores;
- Liberdade do uso de práticas de coleta ilegais ou enganosas, como ameaças ou falsificação de identidade policial;
- Liberdade de uso de linguagem obscena por parte do cobrador de dívidas;
- O direito à informação sobre a natureza da chamada, o nome da pessoa que está ligando, o nome da agência de ajuste de onde está ligando; e
- Livre de cobranças de dívidas chamadas em seu local de trabalho.
Muitos estados também têm leis que regulamentam as agências de ajuste de práticas de cobrança que podem usar. O FDCPA determina que, no caso de uma lei estadual ser mais restritiva do que a lei federal no que diz respeito às práticas de cobrança de dívidas, a lei estadual mais restritiva será aplicada.
Taxas do Bureau de Ajustes
As taxas cobradas são geralmente em uma escala móvel e com base na contingência. A estrutura de taxas pode variar de uma taxa fixa a uma base de contingência em que a agência é paga apenas se conseguir receber o valor com sucesso. Por exemplo, quanto maior for a dívida pendente, menor será a percentagem auferida.
O valor ganho em um saldo de $ 2.000 pode ser 10%, mas o valor ganho em um saldo de $ 10.000 seria 8%. As taxas das agências de ajuste também dependem do volume de negócios recebidos de seus clientes. Nesses casos, as taxas podem ser distribuídas por contas de maior volume que podem não ter uma coleção individual substancialmente grande.
Como lidar com um departamento de ajuste
Receber ligações ou cartas pelo correio de agências de ajuste para cobrar dívidas pendentes pode ser estressante, especialmente se você não estiver em posição financeira para saldar a dívida. No entanto, se for possível, é melhor saldar sua dívida inadimplente, pois isso afeta severamente sua pontuação de crédito e aparece em seu relatório de crédito, tornando difícil assumir qualquer dívida adicional, como uma hipoteca ou empréstimos pessoais.
Se você não pode pagar sua dívida integralmente, você deve tentar trabalhar com o credor em um plano de pagamento que seja viável. Se você discordar da dívida, é melhor contestar a conta da dívida falsa junto ao serviço de crédito. Também é importante continuar a pagar suas outras contas em dia para não acabar com mais contas em cobrança.