Cobertura de despesas adicionais
O que é cobertura de despesas adicionais?
Cobertura de despesas adicionais é a cobertura que fornece fundos para despesas acima do que o segurado estava pagando antes da reclamação ser feita. É fornecido a um segurado, se determinados critérios forem atendidos, e pode ter um período máximo de tempo durante o qual os benefícios podem ser recebidos e um limite de apólice do valor da cobertura que será fornecida.
Principais vantagens
- A cobertura de despesas adicionais fornece fundos para despesas em caso de desastre, como um incêndio, ou mudança nas circunstâncias, como reforma pelo proprietário do prédio.
- A seguradora define uma linha de base para as despesas diárias para determinar a veracidade da alegação do segurado de que as despesas adicionais precisam ser compensadas.
- Os segurados devem ser capazes de verificar se as despesas adicionais foram acumuladas como resultado da mudança nas circunstâncias ou desastre, incluindo recibos ou outra prova documentada de ter pago taxas adicionais.
- Nas apólices comerciais, a cobertura de despesas extras é usada pelos proprietários de negócios para cobrir despesas devido a situações alteradas ou desastres.
Compreendendo a cobertura de despesas adicionais
Para que uma despesa seja considerada para reembolso por uma seguradora de acordo com a apólice de um imóvel, ela deve atender a um certo número de qualificações. A despesa deve ser considerada necessária, deve ser incorrida pelo tomador do seguro, deve ter a finalidade de manter um padrão de vida normal e deve ser causada pela ocorrência do evento segurável. Por exemplo, no caso de um proprietário que teve sua propriedade danificada em um incêndio, a cobertura de despesas adicionais pode cobrir despesas relacionadas a custos extras com alimentação, lavanderia e transporte.
Como funciona a cobertura de despesas adicionais
Antes de fornecer fundos para cobertura de despesas adicionais, as seguradoras tentarão estabelecer uma linha de base de quanto o segurado estava pagando pelas despesas diárias antes que o sinistro fosse feito. Essa linha de base é usada para determinar se os custos que o segurado declarou em uma reclamação estão acima do que ele geralmente paga.
Por exemplo, se o dono da casa gasta $ 300 por mês em combustível para viajar para o trabalho antes que um incêndio danifique a propriedade e $ 400 por mês depois que uma reclamação foi feita, os $ 100 seriam considerados extras. No entanto, se um segurado pagou $ 100 por mês pelo uso do telefone celular e esse custo não mudou devido ao incêndio, então a seguradora provavelmente não cobrirá essa despesa porque ela não excedeu o valor inicial.
Considerações Especiais
As seguradoras provavelmente exigirão que o segurado forneça recibos de despesas. Os segurados não podem recuperar despesas se um recibo não for fornecido. Por exemplo, se um segurado se mudar temporariamente para um apartamento enquanto os reparos são feitos em sua casa, mas o apartamento não cobra pelos serviços públicos, o segurado não poderá receber o produto do seguro para despesas com serviços públicos.
Para apólices comerciais, esse tipo de cobertura pagaria custos adicionais além das despesas operacionais normais que uma empresa incorreria para continuar operando enquanto sua propriedade ou fábrica estivesse sendo reparada ou substituída de acordo com o sinistro coberto.
A cobertura de despesas extra pode ser adquirida além ou em vez da cobertura de receita de negócios, dependendo do tamanho e das necessidades da organização. A cobertura de despesas extras é ativada após a ocorrência de um desastre e a empresa mudou-se para um local diferente ou teve que mudar seu modo normal de funcionamento. Essa cobertura pode ser adquirida como uma apólice de seguro separada ou como um participante de uma apólice existente.