Unidade de Acumulação
O que é uma unidade de acumulação?
Uma unidade de acumulação é uma medida do valor investido em uma conta de anuidade variável durante o período de acumulação ou um tipo de investimento em que a renda de um fundo unitário é reinvestida no fundo.
Principais vantagens
- Uma unidade de acumulação mede o valor de uma contribuição para um investimento em um veículo estruturado, como uma anuidade.
- Unidades de renda e unidades de acumulação são duas coisas diferentes.
- As unidades de acumulação representam o valor da contribuição até um ponto. Quando um investidor deseja fazer distribuições, ele converte suas unidades de acumulação em unidades de renda.
Como funciona uma unidade de acumulação
Uma unidade de acumulação pode se referir a uma de duas coisas:
1) No caso de anuidade variável, é uma medida do valor investido na conta durante o período de acumulação do contrato. À medida que um investidor contribui com mais fundos para uma conta de anuidade, ele acumula mais unidades. Essas unidades são então utilizadas como base para as distribuições quando o investidor deseja iniciar os saques.
2) No caso de um trust unitário, uma unidade de acumulação é um tipo de investimento no qual a renda do trust não é paga em dinheiro ao investidor e, em vez disso, é reinvestida no trust diretamente.
As unidades de acumulação, no caso de uma anuidade variável, são usadas para medir com precisão o valor das contribuições do beneficiário. Em épocas em que os investimentos da anuidade variável caem, um nível fixo de financiamento comprará mais unidades de acumulação do que quando os títulos estão mais caros, da mesma forma que os investidores podem comprar mais ações de ações mais baratas do que de ações mais caras com a mesma quantidade de moeda.
As unidades de acumulação dentro de um fundo de investimento podem ser reinvestidas no fundo aumentando o preço da unidade ou então emitindo mais unidades para investidores. Em ambos os casos, o investidor pode reinvestir sua parte dos lucros de volta no fundo.
Unidade de acumulação versus unidade de renda
Se um aposentado está procurando fundos de investimento, ele tem duas opções: uma versão de renda ou acumulação do fundo. Nesse cenário, um investidor está olhando para a opção de unidades de renda versus unidades de acumulação. As unidades de receita fornecem receita de juros ou dividendos diretamente ao investidor, muitas vezes em intervalos regulares. As unidades de acumulação, por outro lado, são projetadas para aumentar o valor do fundo, de modo que qualquer receita gerada é reinvestida diretamente no fundo.
Os investidores devem olhar para seus objetivos ao decidir entre unidades de acumulação ou de renda. Isso inclui determinações sobre se os investidores precisam de receita imediatamente, ou se não, se os juros compostos servirão melhor ao investidor no futuro.
Os investidores podem mudar de um tipo de unidade para outro, e geralmente o fazem. Por exemplo, quando alguém se aproxima da aposentadoria e precisa reforçar qualquer pagamento de pensão que possa receber, pode fazer sentido passar das unidades de acumulação para as de renda. Pode haver taxas associadas à realização de alterações, portanto, consultar um consultor antes de fazer uma alteração é uma boa ideia.