Retenção de conta
O que é uma retenção de conta?
A suspensão de conta é uma restrição à capacidade do proprietário da conta de acessar fundos na conta devido a vários motivos. Quando um banco suspende uma conta, geralmente o faz para se proteger de perdas potenciais, mas também pode ter o interesse do cliente em mente. Uma suspensão de conta pode durar apenas um ou dois dias, mas pode demorar muito mais dependendo do motivo da suspensão.
Noções básicas sobre retenções de conta
Existem vários motivos para uma suspensão de conta. Um depósito de um cheque particularmente grande, um cheque de outro estado ou um cheque estrangeiro pode fazer com que uma conta seja suspensa, embora a retenção seja limitada ao valor do cheque. O cliente teria que esperar a compensação do cheque antes de ter acesso aos fundos. (No entanto, as novas contas estão normalmente sujeitas a retenções de todos os depósitos iniciais.) Se os fundos fossem dados como garantia de um empréstimo, haveria uma retenção.
Uma ordem de um tribunal ou de uma autoridade fiscal federal ou estadual também resultaria em uma retenção. Se o banco precisar conduzir uma investigação de atividade suspeita em uma conta, ele pode decidir exercer seu direito de bloquear temporariamente o uso de fundos pelo cliente. Se um cliente relatar ter sido vítima de roubo de identidade, para proteger o cliente, o banco garantirá que a conta não possa ser acessada.
Considerações Especiais
A duração da espera depende do motivo. No caso de um cheque de origem grande ou desconhecido, a espera pode ser de um ou vários dias. O cheque sacado do Tesouro dos EUA seria compensado no dia seguinte, mas um cheque sacado de um banco fora do país pode levar alguns dias para ser compensado. A Lei de Disponibilidade de Fundos Acelerados (EFAA) do Regulamento CC do Federal Reserve Board aborda a questão da disponibilidade atrasada de fundos pelos bancos. Todos os bancos devem divulgar suas políticas de disponibilidade de fundos a seus clientes. Em uma situação em que uma garantia fiscal esteja envolvida, o cliente deve primeiro resolver sua dívida com a autoridade fiscal antes que a suspensão da conta seja cancelada. Da mesma forma, quando um cliente oferece uma conta bancária como garantia de um empréstimo, o empréstimo deve ser pago ou a conta bancária deve ser removida como garantia antes que o cliente possa retomar o acesso aos fundos na conta.