Cláusula de Aceleração
O que é uma cláusula de aceleração?
Uma cláusula de aceleração é uma cláusula contratual que permite ao credor exigir que o mutuário pague todo o empréstimo pendente se certos requisitos não forem atendidos. Uma cláusula de aceleração descreve as razões pelas quais o credor pode exigir o reembolso do empréstimo e o reembolso exigido.
Também é conhecido como ” pacto de aceleração ” .
Principais vantagens
- Uma cláusula de aceleração ou convênio é uma cláusula contratual que permite a um credor exigir que o mutuário pague todo o empréstimo pendente se requisitos específicos não forem atendidos.
- A cláusula de aceleração descreve claramente os motivos pelos quais o credor pode exigir o reembolso do empréstimo e o reembolso exigido, como a manutenção de uma determinada classificação de crédito.
- Uma cláusula de aceleração ajuda a proteger os credores que estendem o financiamento a empresas que precisam de capital.
Cláusula de aceleração explicada
Uma cláusula de aceleração permite que o credor exija o pagamento antes que os termos padrão do empréstimo expirem. As cláusulas de aceleração normalmente dependem de pagamentos dentro do prazo.
As cláusulas de aceleração são mais comuns em empréstimos hipotecários e ajudam a mitigar o risco de inadimplência para o credor. Geralmente, baseiam-se em atrasos de pagamento, mas também podem ser estruturados para outras ocorrências. Na maioria dos casos, uma cláusula de aceleração exigirá que o mutuário pague imediatamente o saldo total devido sobre o empréstimo, caso os termos tenham sido violados. Com o pagamento integral do empréstimo, o mutuário fica isento de quaisquer outros pagamentos de juros e essencialmente paga o empréstimo antecipadamente, no momento em que a cláusula de aceleração é invocada.
Uma cláusula de aceleração geralmente é baseada na inadimplência, no entanto, o número de pagamentos inadimplentes pode variar. Algumas cláusulas de aceleração podem invocar o pagamento imediato depois que um pagamento é perdido, enquanto outras podem permitir dois ou três pagamentos perdidos antes de exigir que o empréstimo seja pago integralmente. Vender ou transferir a propriedade para outra parte também pode ser um fator associado a uma cláusula de aceleração.
Por exemplo, suponha que um mutuário com um empréstimo hipotecário de cinco anos deixe de fazer um pagamento no terceiro ano. Os termos do empréstimo incluem uma cláusula de aceleração que determina que o mutuário deve reembolsar o saldo remanescente se um pagamento for perdido. O mutuário seria imediatamente contatado pelo credor para pagar o saldo remanescente na íntegra. Se o devedor pagar, ele recebe o título da casa e assume a propriedade total da propriedade. Se o mutuário não puder pagar, será considerado uma violação do contrato e o credor poderá executar a hipoteca e confiscar a propriedade para revenda.
Invocando a Cláusula de Aceleração
As cláusulas de aceleração são mais comumente encontradas em empréstimos hipotecários e imobiliários. Como esses empréstimos tendem a ser muito grandes, a cláusula ajuda a proteger o credor do risco de inadimplência do tomador. Um credor pode optar por incluir uma cláusula de aceleração para mitigar perdas potenciais e ter maior controle sobre os bens imóveis vinculados a um empréstimo hipotecário. Com uma cláusula de aceleração, o credor tem maior capacidade de executar a hipoteca sobre o imóvel e tomar posse da casa. Isso pode ser vantajoso para o credor se o devedor entrar em default e o credor acreditar que pode obter valor por meio de uma revenda.