Um crédito

O que é A-Credit?

A-Credit é uma designação que um credor pode atribuir a um mutuário com uma pontuação de crédito alta. É parte de um sistema de classificação de letras que alguns credores usam para qualificar os mutuários. Quanto melhor for a nota do tomador, menor será a taxa de juros que provavelmente serão cobrados em um empréstimo ou cartão de crédito.

Compreendendo o A-Credit

Os credores baseiam um grau de crédito A (ou qualquer outro grau) em vários fatores. Um dos principais é a pontuação de crédito do mutuário. A pontuação de crédito mais amplamente usada é a pontuação FICO da Fair Isaac Corporation. Ele varia de 300 a 850.

Os credores podem usar escalas de classificação diferentes, portanto, as notas das letras nem sempre estão associadas às mesmas pontuações FICO. Por exemplo, alguns credores podem considerar uma pontuação FICO de 650 como um A, enquanto outros não. Alguns credores aplicarão mais ou menos às suas notas, enquanto outros usam estritamente A, B, C, D e assim por diante. Uma nota positiva ou negativa dá mais profundidade à pontuação. Para credores que usam prós e contras, uma nota A + indicaria a maior qualidade de crédito.

Por que A-Credit é importante

Os mutuários não precisam de uma pontuação de crédito perfeita para se qualificar para um empréstimo, mas sua pontuação é importante. Pontuações mais altas ou notas de letras podem ajudá-los a se qualificar para taxas de juros mais baixas, tornando os empréstimos mais baratos, o que por sua vez torna mais fácil acompanhar seus pagamentos e manter suas pontuações de crédito sólidas. Notas ou notas mais baixas podem significar taxas de juros mais altas e dificultar a obtenção de um empréstimo.

Como obter um crédito

As pontuações FICO são baseadas em um conjunto de fatores: histórico de pagamentos, dívida total devida, duração do histórico de crédito, tipos de crédito e novos créditos.  Os credores geralmente recompensam altas pontuações FICO com uma nota de letra mais alta.

Para alcançar uma pontuação alta, os mutuários precisam pagar suas contas em dia, manter um baixo valor da dívida e mostrar que estão fazendo um progresso consistente no sentido de pagar todas as dívidas que tenham. Também ajuda ter mais de um tipo de crédito, como um cartão de crédito mais uma hipoteca ou um empréstimo para comprar um carro. Um histórico de crédito mais longo pode ajudar a impulsionar uma pontuação porque mostra quão bem o mutuário administrou a dívida ao longo do tempo.

De acordo com a lei federal, os consumidores podem obter pelo menos um AnnualCreditReport.com.

Verificar esses relatórios gratuitos pode ajudar os mutuários a ver onde estão e determinar se precisam melhorar. Também vale a pena verificar os relatórios de crédito periodicamente para ver se eles contêm erros ou dicas de roubo de identidade, como contas desconhecidas. Os sites das agências de crédito explicam como contestar informações incorretas.

Exemplo de uma pontuação de crédito A

Daniel se formou recentemente na faculdade e tem uma pontuação de crédito de 550. Ele não se qualifica para a maioria dos tipos de empréstimos e acha difícil alugar um apartamento decente porque os proprietários em sua área geralmente pedem uma classificação de crédito de B ou superior (550 é provavelmente uma classificação D).

Depois de conseguir seu primeiro emprego, Daniel se candidata e recebe um cartão de crédito garantido. Ele faz uso regular do cartão e paga sua conta mensalmente em dia. Sua pontuação de crédito melhora. Posteriormente, ele é aprovado para um cartão de crédito convencional sem garantia, que oferece condições mais flexíveis e um limite de crédito mais alto. Daniel é disciplinado e continua pagando sua conta mensal em dia.

Com o tempo, a pontuação de crédito de Daniel sobe para 700, colocando-o no território de crédito A. Agora ele deve conseguir seu apartamento e fazer outros empréstimos, se precisar.