7 ETFs fáceis de entender para substituir uma conta poupança

Se você tem uma conta poupança ou certificado de depósito (CD), provavelmente não está ganhando muito mais do que 1% ao ano com juros.  Isso é melhor do que gastar o dinheiro, mas para que realmente cresça em valor, ele precisa ter um desempenho melhor do que a taxa de inflação. De acordo com o US Bureau of Labor Statistics, a taxa de inflação média de 2019 foi de 2,2%.  A maioria dos planejadores financeiros usa 3,0% como a média histórica. Investir em fundos negociados em bolsa (ETFs) éa tendência mais quente desde os fundos mútuos. Existem 1.445 produtos negociados em bolsa nos Estados Unidos, com um volume total de negócios de US $ 1,2 trilhão por mês. Um estudo Charles Schwab de 2016 descobriu que 54% dos investidores planejavam expandir o uso de ETFs em suas carteiras. Dentro dessas ofertas de mais de 1.400 produtos, há muitos ETFs fáceis de entender que têm o potencial de superar a inflação. Para obter melhores resultados, você deve assumir mais riscos, mas alguns ETFs oferecem risco muito menor do que ações individuais. Para investidores com um horizonte de tempo de longo prazo, esses ETFs podem gerar economias de longo prazo melhor do que uma conta de poupança ou CD. Índice de ETFs Os ETFs de índice seguem um grande índice de mercado.

Os investidores usam esses fundos comoparticipações principais junto com ETFs de títulos, que são explicados posteriormente neste artigo. Ao desenvolver uma carteira de investimentos, é importante ter uma abordagem equilibrada. Alguns planejadores financeiros recomendam que quanto mais jovem você for, maior o peso que os ETFs do índice do mercado de ações devem ter em seu portfólio. Aqui estão três ETFs de índice para dar uma olhada mais de perto:SPDR S&P 500 O SPDR S&P 500 (NYSE: SPY) é um fundo de índice que reflete o desempenho do S&P 500. É o maior ETF do mundo, bem como o mais antigo. As comissões do fundo são de apenas 0,09%– muito abaixo da média da categoria de 0,35%.  Nos últimos cinco anos, este fundo quadruplicou o desempenho da maioria das contas de poupança a cada ano: SPY rende 1,65%. iShares Russell 2000 Value Index Se você deseja capturar o desempenho de empresas menores, precisa do iShares Russell 2000 Value Index ETF (NYSE: IWM). Com uma taxa de despesas de 0,24%, seu custo ainda está abaixo da média do setor e este fundo é o favorito entre os investidores de pequena capitalização.

IWM rende 2%. Vanguard Total Stock Market ETF Se você deseja uma representação mais ampla do mercado de ações dos EUA, considere o Vanguard Total Stock Market ETF (NYSE: VTI). segurança de títulos sem o risco de manter um ou dois títulos individuais. Esses fundos investem em centenas ou milhares de títulos ao mesmo tempo, tornando seu dinheiro relativamente seguro. Não espere ver grandes ganhos de preço nesses ETFs.É o rendimento de dividendos que deve interessar a você. Quanto mais velho você for, mais dólares de investimento devem ser em títulos. Aqui estão dois ETFs de títulos a serem considerados:iShares iBoxx $ ETF de títulos corporativos de alto rendimento (NYSE: HYG) Este fundo oferece aos investidores exposição aos títulos corporativos de maior rendimento no mercado. Tem um rendimento de mais de 5% e um rácio de despesas de 0,49%. iShares iBoxx $ Investment Grade Corporate Bond ETF Rendimentos mais altos vêm com maior risco.

Para capturar os retornos de títulos com classificações mais altas, veja o iShares iBoxx $ Investment Grade Corp Bond Fund (NYSE: LQD). Este ETF não só oferece a segurança de investir em uma grande cesta de títulos, mas todos são altamente avaliados com pouca chance de inadimplência. A proporção de despesas é de apenas 0,15% e o rendimento é de 3,1%. ETFs de setor Os ETFs desetor são mais arriscados do que os ETFs de índice discutidos anteriormente. Os investidores usam esses títulos para adicionar mais peso em uma área da economia que eles acreditam poder superar o resto da economia nos próximos anos. Você expõe seu portfólio a um risco muito maior com os ETFs do setor, portanto, deve usá-los com moderação, mas investir 5% a 10% do total de ativos do portfólio pode ser apropriado. Se você deseja ser altamente conservador, não use isso de forma alguma. Se você estiver interessado, considere estes dois:SPDR do setor de seleção financeira Com um volume médio de negociação de 57,1 milhões de ações, o SPDR do setor de seleção financeira (NYSE: XLF) é o ETF de setor mais popular.  O fundo investe em uma cesta de ações que representam o setor financeiro. As maiores participações no fundo são Berkshire Hathaway Inc.

(NYSE: BRK. B) e JP Morgan Chase (NYSE: JPM). As despesas são respeitáveis ​​0,18%.  O rendimento do fundo é de 2,6%. STRONG> Invesco QQQ Trust Series 1 Embora não seja tecnicamente um ETF de setor, o Invesco QQQ (NASDAQ: QQQ) é o ETF de escolha para investidores que desejam capturar o desempenho do setor de tecnologia. Dos ativos do fundo, 63%, incluindo todas as 10 participações principais, são investidos em ações de tecnologia. O fundo tem um índice de despesas de 0,2%. Este fundo não tem rendimento. The Bottom Line Manter o dinheiro em uma conta poupança pode parecer seguro, mas seu valor está sendo corroído devido à inflação. Isso pode mudar nos próximos anos, à medida que as taxas de juros aumentam, mas, por enquanto, uma maneira relativamente segura de colocar seu dinheiro para trabalhar é por meio de ETFs. Use este artigo como um guia para começar a aprender mais. Dê uma olhada no site de cada fundo e aprenda tudo o que puder sobre cada título que está interessado em adicionar ao seu portfólio. Você deve ser capaz de conversar com seus amigos ou familiares sobre os detalhes do fundo antes de investir dinheiro real.

Se você não pode fazer isso, não está pronto para investir.