6 boas razões para obter o seguro do locatário
Se estiver alugando um apartamento ou casa, você precisará de uma apólice de seguro para cobrir seus pertences. Seu senhorio de seguros de propriedade perdas abrange a política ao próprio edifício;seja um apartamento, uma casa ou um duplex. Sua propriedade pessoal e certas responsabilidades, entretanto, são cobertas apenas por uma apólice de seguro do locatário que você, como locatário, deve encontrar e pagar. Enquanto 95% dos proprietários possuem uma apólice de seguro residencial, apenas 41% dos locatários possuem seguro residencial.
Por que tão poucos locatários têm seguro? Uma explicação é que muitas pessoas assumem incorretamente que estão cobertas pela apólice do proprietário. Outra razão é que as pessoas subestimam o valor de seus pertences. Se você somar o valor de apenas suas roupas e eletrônicos, provavelmente não demoraria muito para chegar aos milhares de dólares.
Outro motivo frequentemente esquecido é a responsabilidade : se alguém for ferido em sua casa – um amigo, vizinho ou o entregador de pizza – eles podem processá-lo. Mesmo que você ache que não precisa de seguro, aqui estão seis boas razões pelas quais você deve obter uma apólice de seguro do locatário.
Principais vantagens
- Ao alugar uma casa, você precisará de uma apólice de seguro para cobrir seus pertences pessoais, conhecida como seguro do locatário.
- Os senhorios têm seguro de propriedade, mas essas apólices cobrem apenas o prédio, não seus itens pessoais dentro.
- A maioria dos locatários não adquire seguro de locatário, ou porque não acham que é necessário ou porque estão cobertos pela apólice do locador.
- As razões para adquirir o seguro do locatário incluem sua acessibilidade, a cobertura de perdas de bens pessoais, pode ser necessário, fornece cobertura de responsabilidade, cobre seus pertences durante a viagem e pode cobrir despesas adicionais.
1. É Acessível
A apólice de seguro do locatário médio custa US $ 180 por ano em 2017 (números mais recentes), de acordo com a National Association of Insurance Commissioners (NAIC). Seu custo real dependerá de fatores, incluindo quanta cobertura você precisa, o tipo de cobertura que você escolher, o valor de sua franquia e onde você mora.
2. Cobre perdas em bens pessoais
A apólice de seguro do locatário protege contra perdas em seus bens pessoais, incluindo roupas, joias, malas, computadores, móveis e eletrônicos. Mesmo que você não tenha muito, pode rapidamente resultar em muito mais do que você imagina; e muito mais do que você gostaria de pagar para substituir tudo.
As políticas do locatário protegem contra uma lista surpreendentemente longa de perigos. Uma apólice HO-4 padrão projetada para locatários, por exemplo, cobre perdas em bens pessoais decorrentes de perigos, incluindo:
- Danos causados por aeronaves
- Danos causados por veículos
- Explosão
- Objetos que caem
- Fogo ou raio
- Motim ou comoção civil
- Fumaça
- Roubo
- Vandalismo ou dano malicioso
- Erupção vulcânica
- Peso do gelo, neve ou granizo
- Tempestade de vento ou granizo
- Danos causados por água ou vapor de fontes, incluindo eletrodomésticos, encanamento, aquecimento, ar condicionado ou sistemas de sprinklers de proteção contra incêndio
Perdas resultantes de inundações e terremotos não são cobertas pelas apólices padrão. Uma apólice ou piloto separado é necessária para esses perigos. Além disso, um piloto separado pode ser necessário para cobrir danos causados pelo vento em áreas sujeitas a furacões. E as apólices de seguro do locatário não cobrem perdas causadas por sua própria negligência ou atos intencionais. Por exemplo, se você adormecer com um cigarro aceso e causar um incêndio, a apólice provavelmente não cobrirá o dano.
3. Seu senhorio pode exigir
O seguro do seu senhorio cobre a própria estrutura e o terreno, mas não seus pertences. Um número crescente de proprietários exige que os inquilinos comprem as apólices de seguro de seus próprios inquilinos e eles esperam ver uma prova.
Pode ser ideia do locador ou pode ser um “pedido” da seguradora do locador. A ideia é que, se os próprios inquilinos estiverem cobertos, algumas responsabilidades podem ser transferidas do senhorio. Se você precisar de ajuda para encontrar ou obter cobertura, o seu senhorio poderá ajudá-lo.
4. Fornece cobertura de responsabilidade
A cobertura de responsabilidade também está incluída nas apólices de seguro padrão do locatário. Isso fornece proteção se alguém se ferir enquanto estiver em sua casa ou se você (ou outra pessoa coberta) ferir alguém acidentalmente. Ele paga quaisquer sentenças judiciais, bem como despesas legais, até o limite da apólice.
Você pode ter que pagar uma franquia em sua apólice antes de a cobertura entrar em vigor.
A maioria das apólices oferece pelo menos $ 100.000 de cobertura de responsabilidade e um valor menor para cobertura de pagamentos médicos. Você pode solicitar (e pagar) limites de cobertura mais altos, se necessário.
5. Ele cobre seus pertences quando você viaja
O seguro do locatário cobre seus pertences pessoais, estejam eles em sua casa, no carro ou com você durante a viagem. Seus pertences estão cobertos contra perdas devido a roubo e outras perdas cobertas em qualquer lugar do mundo para você viajar. Verifique sua apólice ou peça ao seu agente de seguros detalhes sobre o que constitui “outras perdas cobertas”.
6. Pode cobrir despesas adicionais de vida
Se sua casa se tornar inabitável devido a um dos perigos cobertos, a apólice de seguro do seu locatário pode cobrir “despesas adicionais de moradia”, incluindo o custo associado a morar temporariamente em outro lugar, comida e muito mais. Verifique com sua apólice por quanto tempo ela irá cobrir as despesas adicionais de moradia e se ela limita o valor que a empresa pagará.
The Bottom Line
O seguro do locatário oferece cobertura para seus pertences pessoais, estejam eles em sua casa, no carro ou com você durante as férias. Além disso, o seguro do locatário oferece cobertura de responsabilidade no caso de alguém se ferir em sua casa ou se você acidentalmente causar ferimentos em alguém.
Certifique-se de entender o que sua apólice cobre e pergunte ao seu agente sobre descontos, franquias e limites de cobertura disponíveis. Por exemplo, certifique-se de saber se o seu seguro oferece cobertura de custo de reposição (RCC) para sua propriedade pessoal ou valor real em dinheiro (ACV).
O primeiro pagará para substituir seu tapete de 15 anos, digamos, por um novo, às taxas atuais de mercado, enquanto o segundo irá reembolsá-lo apenas pelo valor de um tapete de 15 anos. Não é preciso dizer que o RCC custa mais.
Ao escolher o seguro do locatário, certifique-se de escolher a empresa que funciona melhor para você.