5 maneiras de bagunçar o planejamento sucessório
Manter um plano patrimonial válido e atualizado é vitalmente necessário para garantir a dispersão eficiente e ordenada dos ativos após a morte de uma pessoa. No entanto, mesmo um pequeno erro pode criar grandes problemas durante o processo de liquidação e, em muitos casos, esses erros são impossíveis de serem corrigidos por qualquer pessoa. Existem vários erros importantes que podem tornar um plano de sucessão defeituoso, muitos dos quais podem ser facilmente evitados revisando o seu plano ou o do seu cliente periodicamente e mantendo-o atualizado. Uma lista dessas confusões comuns inclui:
Deixar de atualizar seus beneficiários
Casamento, divórcio, nascimento e morte podem afetar quem receberá seus bens. Certifique-se de que aqueles a quem você pretende deixar seus bens estejam claramente listados como tal nos formulários apropriados. Sempre que qualquer uma dessas alterações, lembre-se de fazer as atualizações corretas em todas as contas e apólices financeiras, de aposentadoria e de seguros, bem como em seus testamentos, fundos fiduciários e outros documentos legais.
Omitindo Documentos Legais
Seu testamento pode estar em perfeita ordem, mas não isentará seus ativos doprocesso de inventário na maioria dos casos se o valor em dólares de sua propriedade exceder um determinado montante. Alguns ativos são inerentemente isentos de inventário por lei, como seguro de vida, planos de aposentadoria e anuidades e qualquer conta financeira que tenha umbeneficiário de transferência por morte (TOD) listado. Mas todos os outros ativos geralmente estão sujeitos a esse processo de liquidação de sua propriedade indicado pelo estado. Relações de confiança vivas revogáveis são o principal instrumento usado para isentar todos os outros ativos de inventário, um processo que pode se arrastar por um longo tempo no caso de o testamento ser contestado e incorrer em taxas judiciais e judiciais substanciais. E ter apenas trustes sem testamento pode ser um erro tão grande, já que o testamento é o principal documento usado para nomear a guarda de filhos e outros dependentes, caso algo aconteça com você e / ou seu cônjuge ou companheiro.
Insuficiente manutenção de registros
Existem poucas coisas que aqueles que irão liquidar sua propriedade irão gostar menos do que ter que gastar muito tempo e esforço procurando, organizando e rastreando todos os seus bens e pertences sem você lá para direcioná-los para onde procurar. A chave definitiva para qualquer plano imobiliário de sucesso é uma carta concisa de instrução que diga ao seu executor onde tudo está localizado, os nomes e informações de contato de todos com quem eles terão que lidar, como seu banqueiro, corretor, agente de seguros, planejador financeiro, advogado, senhorio ou inquilinos, etc. Você também deve listar todos os sites financeiros que usa com suas informações de login para que suas contas possam ser acessadas de forma conveniente.
Comunicação pobre
Dizer a seus herdeiros que você fará algo com seu dinheiro ou bens e, em seguida, deixar de fazer provisões em seu plano para que isso aconteça é um caminho certo para ferir sentimentos, relacionamentos fraturados e disputas jurídicas em alguns casos. Se a sua situação for um tanto complexa e precisar de explicação adicional, você pode ser sábio em escrever uma carta simples de explicação que descreva suas intenções ou diga a eles por que você mudou de ideia sobre algo. Isso pode ajudar muito a encerrar o processo ou a paz de espírito, embora não tenha autoridade legal.
Falha ao criar um plano
Embora esse erro seja facilmente o mais óbvio da lista, também é um dos mais comuns. A história contém muitas histórias de pessoas muito ricas que perderam virtualmente todas as suas propriedades para custas judiciais e custas judiciais porque não planejaram com antecedência nesta área. Ter um plano é especialmente importante para aqueles que podem ter que pagar impostos sobre a propriedade.
The Bottom Line
Esses são apenas alguns dos erros comuns de planejamento imobiliário que ocorrem com frequência no setor de liquidação imobiliária. Para obter mais informações sobre o que você precisa fazer para garantir que seus ativos ou os de seus clientes sejam distribuídos de acordo com seus desejos, entre em contato com um advogado qualificado de planejamento imobiliário ou um consultor financeiro.