5 coisas que os cobradores de dívidas são proibidos de fazer
Os cobradores de dívidas têm uma reputação – em alguns casos bem merecida – de serem desagradáveis, rudes e até mesmo assustadores ao tentar fazer com que os mutuários paguem. O FDCPA (Fair Debt Collection Practices Act) federal foi promulgado para conter esses comportamentos irritantes e abusivos, mas alguns cobradores de dívidas desrespeitam a lei.
Aqui estão cinco táticas que os cobradores de dívidas são especificamente proibidos de usar. Saber o que eles são pode ajudá-lo a se defender com confiança.
1. Finja trabalhar para uma agência governamental
O FDCPA proíbe os cobradores de dívidas de fingir trabalhar para qualquer agência governamental, incluindo a aplicação da lei. Eles também não podem alegar estar trabalhando para uma agência de relatórios ao consumidor.
Principais vantagens
- Se você realmente não tem uma dívida, existem algumas etapas que você pode seguir.
- Mesmo se você fizer isso, os cobradores de dívidas não têm permissão para ameaçar, assediar ou envergonhar você publicamente.
- Você pode ordenar que eles parem de entrar em contato com você.
Um incidente de 2014 na Geórgia mostra exatamente o que os cobradores de dívidas não deveriam fazer. O proprietário e seis funcionários da Williams, Scott & Associates foram presos por supostamente acusar pessoas de fraude e dizer que seriam presos e enfrentariam acusações criminais por não pagarem suas dívidas.
Os cobradores de dívidas também alegadamente se apresentaram como trabalhadores sob contrato para agências governamentais federais e estaduais, incluindo o Departamento de Justiça e os US Marshals.
A empresa operou em todo o país de 2009 a maio de 2014 e se autodenominou Warrant Services Association
2. Ameaça mandar prendê-lo
As agências de cobrança não podem alegar falsamente que você cometeu um crime ou dizer que será preso se não reembolsar o dinheiro que dizem que você deve.
Em primeiro lugar, as agências não podem emitir mandados de prisão ou mandar prendê-lo. Além disso, deixar de pagar uma dívida de cartão de crédito, hipoteca, empréstimo de carro ou conta médica em tempo hábil não leva você à prisão.
Dito isso, se você receber uma ordem legítima para comparecer ao tribunal em um assunto relacionado a uma dívida e não comparecer, o juiz poderá emitir um mandado de prisão contra você. E, se você deixar de pagar uma multa judicial relacionada à sua dívida, ou se recusar a pagar impostos ou pensão alimentícia, você pode ir para a prisão.
3. Te envergonhar publicamente
Os cobradores de dívidas não têm permissão para tentar envergonhá-lo publicamente para que pague dinheiro que você pode ou não deve.
Na verdade, eles nem mesmo têm permissão para contatá-lo por cartão postal. Eles não podem publicar os nomes de pessoas que devem dinheiro. Eles não podem nem mesmo discutir o assunto com ninguém além de você, seu cônjuge ou seu advogado.
Os cobradores de dívidas podem entrar em contato com terceiros para tentar rastreá-lo, mas só podem pedir a essas pessoas seu endereço, número de telefone residencial e local de trabalho. Na maioria dos casos, eles não podem entrar em contato com essas pessoas mais de uma vez.
4. Tente cobrar dívidas que você não deve
Alguns cobradores de dívidas irão, consciente ou inconscientemente, confiar em informações incorretas para tentar tirar dinheiro de você.
O credor a quem você devia dinheiro originalmente pode ter vendido sua dívida a uma agência de cobrança, que por sua vez pode tê-la vendido a outra agência de cobrança. Um erro em algum lugar ao longo do caminho pode significar que o coletor que está contatando você possui informações incorretas.
Informação de demanda
A agência pode estar tentando cobrar uma dívida de você que foi cancelada em processo de falência ou mesmo uma dívida de outra pessoa com um nome semelhante.
No prazo de cinco dias após o primeiro contato com você, um cobrador de dívidas deve enviar-lhe uma notificação por escrito informando quanto você deve, a quem e como fazer o seu pagamento. Você pode ter que solicitá-los a fazer isso.
Se você não tem certeza se tem uma dívida, envie uma carta para o cobrador via carta registrada com um recibo de retorno solicitando mais informações. Tenha cuidado para não assumir qualquer responsabilidade pela dívida.
O Consumer Financial Protection Bureau fornece exemplos de cartas para cobradores de dívidas que você pode usar para garantir que não diga a coisa errada ou forneça mais informações do que o necessário.
5. Assediar você
A lei lista formas específicas em que os cobradores de dívidas não têm permissão para assediá-lo. Eles não têm permissão para:
- Ameaçam você com violência ou dano
- Use linguagem obscena ou profana
- Te ligar repetidamente
- Ligue para você antes das 8h ou depois das 21h sem sua permissão
- Ligar para você no trabalho, se proibir por escrito
- Qualquer contato se você disser ao coletor, por escrito, para interromper totalmente o contato com você ou para contatar apenas o seu advogado.
Mesmo se você tomar essas medidas, ainda existem algumas circunstâncias que permitem que os cobradores de dívidas entrem em contato com você novamente: Eles podem contatá-lo para avisá-lo de que não entrarão mais em contato com você ou para informá-lo de que uma ação judicial foi movida contra você.
Não caia nesse truque
Se você receber uma intimação judicial para uma ação judicial relacionada à sua dívida, não ignore. Um cobrador de dívidas sem escrúpulos pode fabricar tal documento, ou pode ser legítimo.
Se você receber uma intimação, procure as informações de contato do tribunal online (não no aviso que você foi enviado) e entre em contato diretamente com o tribunal para confirmar se o aviso está correto. Não use o endereço ou número de telefone no documento que você receber.
A grande exceção
Há uma exceção importante ao FDCPA: os cobradores de dívidas internos não estão sujeitos a ele. Por exemplo, se você está inadimplente na fatura do cartão de crédito da Macy’s e a Macy’s liga para você diretamente, ela não precisa seguir as regras descritas no FDCPA.
A maioria dos cobradores internos são para dívidas que estão apenas algumas semanas ou meses inadimplentes. Depois disso, o credor original geralmente contrata uma agência de cobrança para cobrar em seu nome ou vende sua dívida a um comprador que fica com o que arrecada.
Esses dois tipos de coletores estão sujeitos ao FDCPA.