5 Equívocos sobre Fiduciários

Se você não estiver no setor financeiro, é impossível saber todos os termos ou “linguagem”, mas vale a pena aprender alguns termos. Saber o que é um fiduciário não apenas impressionará seus amigos em uma festa, mas também o ajudará a entender o que você deve esperar de seu corretor.

O que é um fiduciário?

Um fiduciário tem uma responsabilidade considerada o mais alto padrão de atendimento perante a lei. Uma relação fiduciária envolve duas partes: a fiduciária e o cliente (ou um grupo de clientes), em que o primeiro tem a obrigação de colocar as necessidades do cliente acima das suas.

Assim como alguns países têm leis que exigem que o capitão seja a última pessoa a deixar um navio em perigo, os fiduciários precisam economizar seu dinheiro antes de salvar o seu. Do contrário, podem enfrentar penalidades civis e até criminais de acordo com a lei.

Embora isso deva lhe dar uma sensação de alívio sobre a pessoa que está lidando com seu dinheiro, você não deve baixar muito a guarda. Embora as responsabilidades fiduciárias tenham como objetivo proteger o seu dinheiro, existem alguns fatos que você deve saber sobre os fiduciários para se proteger.

1) Todos são fiduciários.

Só porque alguém é consultor financeiro não significa que seja fiduciário. Existem dois padrões de cuidado que se aplicam aos gestores de dinheiro: o padrão fiduciário e o padrão de adequação. O último padrão requer que um consultor financeiro faça recomendações adequadas às suas necessidades.

Não é necessário que os fiduciários coloquem as suas necessidades na frente das deles (ou da empresa). Se você trabalha com consultores de uma das principais corretoras, eles provavelmente estão operando de acordo com o padrão de adequação.

Se você gostaria de saber a qual padrão seu orientador está vinculado, pergunte a eles.

2) Sempre há um teste ou licença.

Os fiduciários ganham o título por meio de ações, não de educação. Alguns fiduciários são planejadores financeiros certificados que passaram por um processo exaustivo para obter a certificação. Outros podem ter feito um teste para se tornar um consultor de investimentos registrado. Outros, como aqueles que atuam em um comitê de investimentos, podem ser fiduciários por causa de seu papel no comitê.

Certifique-se de perguntar sobre a formação e experiência de seus orientadores, mesmo se eles forem fiduciários.

3) A lei fiduciária é fácil de aplicar.

É verdade que um fiduciário que violar seu dever pode enfrentar duras penalidades civis e criminais, mas provar que um fiduciário violou sua responsabilidade pode ser difícil de provar em tribunal. Se um fiduciário acredita que estava agindo no melhor interesse de seu cliente ao colocá-lo em um investimento que posteriormente resultou em grandes perdas, isso não é necessariamente uma violação do padrão. Alguns casos têm base factual suficiente para levar a julgamento, mas tentar provar que alguém teve má vontade para com um cliente ou grupo de investidores é difícil.

4) Um Fiduciário garante um lucro.

De acordo com as regras do setor, nenhum consultor financeiro pode garantir que você lucrará com qualquer investimento. Todos os investimentos vêm com risco e se você não vê os resultados que esperava, isso não significa que seu orientador violou seus deveres fiduciários.

5) Os fiduciários são sempre honestos.

Certamente, uma grande porcentagem de consultores financeiros está no negócio para ajudá-lo a atingir seus objetivos e eles não o aconselhariam conscientemente a tomar medidas contrárias aos seus melhores interesses. Ser um fiduciário significa que você defende primeiro os interesses de seu cliente e não se serve a si mesmo. Ainda assim, algumas pessoas sempre serão maus atores e se comportarão de maneiras que violam a conduta fiduciária.

Cada setor tem uma certa quantidade de pessoas que devem ser evitadas, independentemente de seu cargo. Pesquise qualquer pessoa que o ajude a tomar decisões sobre seu dinheiro.

The Bottom Line

Espere um alto padrão de atendimento de seu fiduciário, mas nunca baixe a guarda. Ninguém se preocupa mais com seu dinheiro do que você. Você não precisa ser um especialista, mas deve ter conhecimento suficiente para poder tomar decisões informadas sobre todos os seus assuntos financeiros.