5 maiores empresas de microfinanças
microcrédito, normalmente na faixa de apenas algumas centenas de dólares, para empresários ou trabalhadores pobres em países menos desenvolvidos. Embora alguns empréstimos de microfinanciamento sejam feitos a taxas de juros substancialmente mais altas do que as taxas médias de empréstimos em instituições financeiras tradicionais, eles fornecem o financiamento necessário que é projetado para ajudar pessoas de baixa renda ou de outra forma desfavorecidas a melhorar sua posição econômica.
Principais vantagens
- O microfinanciamento permite que empreendedores e pequenos empresários em regiões pobres ou rurais obtenham pequenos montantes de financiamento que seriam difíceis de obter de outra forma.
- Direcionado principalmente para os países menos desenvolvidos, o microfinanciamento é saudado como uma forma de promover o crescimento econômico, a inclusão financeira e a prosperidade.
- Várias instituições de microfinanças surgiram para facilitar e organizar essa forma de empréstimo e fornecer serviços financeiros. Aqui, vemos apenas 5 destaques.
Instituições de microfinanças
Além dos microcréditos, as instituições de microfinanças (MFIs) também fornecem serviços como micropoupança e microsseguro. As contas de micropavings permitem que os indivíduos depositem pequenas quantias em dinheiro em uma instituição financeira sem requisitos de saldo mínimo. O microsseguro, que abrange desde produtos como seguro agrícola até seguro de vida, oferece aos indivíduos a possibilidade de obter pequenas apólices de seguro com prêmios correspondentemente pequenos.
Algumas IMFs são organizações sem fins lucrativos, mas uma tendência crescente tem sido a proliferação de IMFs com fins lucrativos que buscam retornos sólidos para os investidores. Até mesmo bancos importantes como o Citigroup Inc. (NYSE:C ) entraram no negócio de microfinanciamento.
Aqui estão as cinco maiores e mais influentes IMFs hoje.
51Give
Fundada em 2007 em Pequim, a 51Give fornece serviços de solução de microfinanças para outras IMFs. A organização oferece uma plataforma de comércio eletrônico que oferece tecnologia online e móvel projetada para conectar indivíduos, empresas, organizações e instituições com IMFs locais, facilitando assim doações, investimentos e a entrega de serviços de microfinanciamento. Em 2020, a plataforma da 51Give estava sendo usada por mais de 100 organizações de caridade.
Banco Raykat Indonésia
O Bank Raykat (ticker: BBRI. JK :, DR250), também conhecido como Bank Raykat Indonesia, é o banco indonésio mais antigo, fundado em 1896 em Jacarta, e se estabeleceu como uma das maiores instituições financeiras do país, embora operando principalmente como uma pequena – credor de microcrédito e escala, com mais de 30 milhões de clientes de banco de varejo conduzindo negócios com o banco por meio de milhares de agências e postos de serviços rurais em todo o sudeste da Ásia. O Banco Raykat Indonésia é 56,75% estatal.3
BRAC
Uma das mais antigas IMFs existentes é a BRAC, fundada em 1972 em Bangladesh. O BRAC oferece uma ampla gama de serviços nas áreas de direitos humanos, educação, saúde e desenvolvimento econômico, incluindo subsídios e empréstimos para pequenas empresas, assistência habitacional e serviços de micropoupança. A BRAC opera em uma dezena de países em desenvolvimento, desde o Haiti a Mianmar e as Filipinas. De acordo com o relatório anual de 2018, seu programa de empréstimos de microfinanças tinha mais de US $ 2,3 bilhões em ativos.
Grameen Bank
O Grameen Bank, fundado em Bangladesh em 1983, tem a distinção de ser uma IMF ganhadora do Prêmio Nobel da Paz.7 Originou-se como resultado do trabalho de seu fundador, Muhammad Yunus, cuja pesquisa foi pioneira no conceito de fornecer serviços de micro-banco e empréstimos sem garantia para os pobres, a fim de aliviar a pobreza. Em 2020, o Grameen Bank tinha mais de nove milhões de mutuários e uma carteira de empréstimos superior a US $ 20 bilhões. Além de fornecer microcrédito e outros serviços bancários, o banco também possui um programa de habitação de baixo custo que ganhou o prêmio World Habitat em 1998. Em 2008, o Grameen também estendeu suas operações para os Estados Unidos.
Kiva
Fundada em 2005 e sediada em San Francisco, a Kiva Microfunds é uma MFI sem fins lucrativos que opera nos Estados Unidos e em mais de 80 outros países em todo o mundo. O método operacional da Kiva para fornecer empréstimos de microfinanciamento é por meio do estabelecimento de uma plataforma de crowdfunding, ou peer-to-peer (P2P), que permite aos indivíduos emprestar diretamente a tomadores em outros países que não têm acesso às fontes de financiamento tradicionais. A Kiva oferece financiamento sem juros para pequenas empresas, serviços de educação e saúde, como água potável. Em 2020, a Kiva estendeu mais de US $ 1,4 bilhão em microcréditos para 3,5 milhões de tomadores de empréstimos e tem uma rede de aproximadamente 1,8 milhão de credores e aproximadamente dois milhões de tomadores.