Abrangendo uma ampla gama de tópicos financeiros – desde o equilíbrio de um talão de cheques até o desenvolvimento de um orçamento familiar e planejamento para a aposentadoria – a alfabetização financeira molda a maneira como vemos e administramos o dinheiro.
A organização sem fins lucrativosMoney Management International, fornecedora de serviços de aconselhamento e educação financeira, criou um caminho de 30 etapas para o bem-estar financeiro. Para ajudá-lo a começar, nos concentramos aqui em cinco melhorias financeiras dessa lista, sugerindo alguns dos melhores artigos da Investopedia para iniciar sua jornada rumo à educação financeira.
Principais vantagens
Avaliar seus ativos e suas dívidas é uma ótima maneira de começar a se preparar para a aposentadoria.
Acompanhar seus gastos e definir um orçamento são boas maneiras de controlar seu dinheiro.
Não conte apenas com os benefícios da Previdência Social para sustentar sua aposentadoria. Investigue veículos de aposentadoria, como IRAs, 401 (k) s e outras opções de investimento para ajudar a financiar seu futuro.
Os 5 principais artigos de educação financeira da Investopedia
Estes são os títulos…
“ Por que saber seu patrimônio líquido é importante ”
“ Cinco regras para melhorar sua saúde financeira ”
“ A beleza do orçamento ”
“ Cavando seu caminho para fora da dívida em 8 etapas ”
“ Os melhores planos de aposentadoria ”
… e aqui está o que eles podem ajudá-lo a fazer.
1. Identifique o seu ponto de partida
Se você não sabe onde está financeiramente, pode ser desafiador planejar como chegar onde deseja no próximo ano, daqui a cinco anos ou décadas depois da aposentadoria. É por isso que é importante identificar o seu ponto de partida.
Calcular seu patrimônio líquido é a melhor maneira de avaliar sua saúde financeira atual e seu progresso ao longo do tempo. O patrimônio líquido é basicamente a diferença entre o que você possui e o que deve – ou seja, a diferença entre seus ativos e passivos. Pode ser um sinal de alerta de que você está fora do caminho ou uma confirmação de que está indo bem.
“ Por que saber seu valor líquido é importante ” explica como calcular o valor líquido e fornece dicas para construí-lo.
2. Defina suas prioridades
Criar uma lista de necessidades e desejos pode ajudá-lo a definir prioridades financeiras. Necessidades são coisas que você deve ter para sobreviver: comida, abrigo, roupas básicas, saúde e transporte. Por outro lado, desejos são coisas que você gostaria de ter, mas que não são necessárias para sua sobrevivência.
Saber a diferença entre os dois e estar atento à distinção ao fazer escolhas de gastos ajuda muito a alcançar o bem-estar financeiro. Você precisará classificar suas necessidades e também seus desejos para definir claramente para onde seu dinheiro deve ir primeiro. Isso não se aplica apenas às suas despesas atuais, mas também aos seus objetivos – que, por sua vez, podem se enquadrar nas categorias de desejos e necessidades. Desnecessário dizer que economizar para férias tropicais cai na coluna de desejos, enquanto guardar dinheiro para a aposentadoria é uma necessidade definitiva.
“ Cinco regras para melhorar sua saúde financeira ” cobre um quinteto de regras gerais de finanças pessoais que podem ajudá-lo a definir suas prioridades e atingir suas metas financeiras. Ele também aponta uma variedade de áreas onde você pode estar perdendo dinheiro sem perceber.
As pessoas podem ter problemas financeiros quando o que gastam não é suficiente para cobrir suas necessidades.
3. Documente seus gastos
A maioria das pessoas sabe dizer quanto dinheiro ganham em um ano. Poucos poderiam dizer quanto dinheiro gastam e menos ainda poderiam explicar como e onde o gastam. Uma das melhores maneiras de descobrir seu fluxo de caixa – o que entra e o que sai – é criar um orçamento ou um plano de gastos pessoal.
Um orçamento o obriga a colocar no papel todas as suas receitas e despesas, e esta pode ser uma ferramenta indispensável para ajudá-lo a cumprir suas obrigações financeiras agora e no futuro. Como um bônus adicional, um orçamento pode ser uma verdadeira revelação quando se trata de escolhas de gastos. Muitas pessoas ficam surpresas ao descobrir quanto dinheiro estão gastando em bens e serviços supérfluos.
“ A beleza do orçamento ” explica por que é importante desenvolver um orçamento e fornece orientação para criar seu próprio plano de gastos anuais.
4. Pague sua dívida
A maioria das pessoas tem dívidas – hipotecas, empréstimos para automóveis, cartões de crédito, contas médicas, empréstimos estudantis e coisas do gênero – e algumas dessas dívidas podem realmente ser boas para elas. Porém, via de regra, dívidas não são boas, e o que torna tão caro viver com dívidas não são apenas os juros e as taxas; é também o fato de que pode impedir as pessoas de alcançar seus objetivos financeiros. Em última análise, pode se tornar um desgaste tanto fiscal quanto emocional para indivíduos e famílias.
Embora a melhor estratégia seja, para começar, evitar endividar-se (fazendo escolhas práticas de gastos e vivendo de acordo com suas posses), isso nem sempre é possível. A maioria das pessoas não pode ir para a faculdade sem empréstimos, por exemplo. Existem estratégias para pagar e sair de dívidas que você já pode ter adquirido.
“ Cavando o caminho para sair da dívida em 8 etapas ” demonstra o que você pode fazer para sair da dívida – desde reconhecer qualquer erro financeiro e verificar seu relatório de crédito até encontrar o dinheiro para ajudar a pagar suas despesas acumuladas.
5. Proteja seu futuro financeiro
Devido às terríveis circunstâncias financeiras – a mais recente sendo a mangueira causada pela atual pandemia de COVID-19 – muitas pessoas adotam o plano de aposentadoria “Nunca vou me aposentar”. Essa abordagem tem várias falhas importantes.
Primeiro, você nem sempre pode controlar quando se aposenta. Você pode perder o emprego que ocupou por décadas, sofrer uma doença ou lesão, ou descobrir que precisa cuidar de um ente querido – qualquer coisa que possa levar a uma aposentadoria não planejada. Em segundo lugar, dizer que você não vai se aposentar pode ser apenas uma desculpa para evitar gastar tempo e energia para desenvolver um plano real – ou pode ser um sinal de que você está em uma situação realmente difícil que precisa enfrentar. Ou talvez você simplesmente não saiba como planejar.
Aprender mais sobre suas opções de aposentadoria é uma parte essencial para garantir seu futuro financeiro. Mesmo que você não consiga economizar muito, tudo ajuda. Depois de desenvolver um plano, você pode acabar fazendo melhores escolhas de gastos, desde que tenha um objetivo em mente.
“ Os melhores planos de aposentadoria ” cobre uma variedade de planos (incluindo IRAs e planos do empregador), limites de contribuição e renda, correspondências da empresa e outros fatores a serem levados em consideração ao planejar sua aposentadoria.
The Bottom Line
Mesmo que você não tenha aprendido habilidades financeiras em casa ou na escola, nunca é tarde para se atualizar. Seja proativo no desenvolvimento de sua educação financeira. Realinhar seu foco e ajustar suas finanças agora fará toda a diferença para o seu futuro. Estes cinco artigos o ajudarão a entrar no caminho da saúde financeira.