3 motivos pelos quais os bancos podem congelar sua conta
Pode ser muito alarmante e frustrante – para não mencionar constrangedor – receber um aviso dizendo que sua conta bancária está congelada. É ainda pior quando você descobre depois de tentar usar seu cartão de débito no supermercado ou ao tentar conseguir dinheiro para uma noite com os amigos. As contas bancárias são congeladas por vários motivos diferentes e cada motivo requer ações específicas para descongelá-lo. A seguir estão os três principais motivos pelos quais uma conta bancária pode ser congelada.
Principais vantagens
- Você ainda pode receber depósitos em contas bancárias congeladas, mas retiradas e transferências não são permitidas.
- Os bancos podem congelar contas bancárias se suspeitarem de atividades ilegais, como lavagem de dinheiro, financiamento do terrorismo ou emissão de cheques sem fundos.
- Os credores podem buscar julgamento contra você, o que pode levar um banco a congelar sua conta.
- O governo pode solicitar o congelamento de contas para quaisquer impostos ou empréstimos estudantis não pagos.
- Verifique com seu banco ou advogado como suspender o congelamento.
O que é uma conta congelada?
Pode ser uma surpresa desagradável descobrir que sua conta corrente está congelada. Quando um banco congela sua conta, isso significa que pode haver algo errado com ela ou que alguém tem uma sentença contra você para cobrar uma dívida não paga. Um congelamento de conta significa essencialmente que o banco o suspende de realizar certas transações. Você ainda pode acessar sua conta, mas há limites para o que você pode fazer.
Você ainda pode monitorar sua conta e receber depósitos, incluindo seu cheque de pagamento. Mas o congelamento impede que quaisquer saques ou transferências sejam processados. Portanto, o que quer que seja depositado na conta durante esse período, permanece inalterado. Isso inclui quaisquer pagamentos pré-autorizados que você possa ter agendado para passar por sua conta corrente. Portanto, se você tiver um aluguel ou pagamento de hipoteca, um pagamento de empréstimo de carro ou uma cobrança mensal para sua inscrição na academia, há uma boa chance de que eles não sejam aprovados.
Os pagamentos pré-autorizados programados de sua conta serão devolvidos quando sua conta for congelada.
Atividade Suspeita ou Ilegal
Os bancos têm autoridade e discrição para congelar contas se suspeitarem que seus titulares estão conduzindo atividades ilegais. As regulamentações bancárias tornaram-se mais rígidas após eventos como os ataques terroristas de 11 de setembro, a fim de reprimir empresas criminosas que usam instituições financeiras para conduzir seus negócios.
Os bancos monitoram rotineiramente as contas em busca de atividades suspeitas, como lavagem de dinheiro, em que grandes quantias de dinheiro geradas por atividades criminosas são depositadas em contas bancárias e movimentadas para fazer com que pareçam ser de uma fonte legítima. A suspeita de financiamento do terrorismo também é outra razão pela qual os bancos costumam congelar contas.
Seu banco também pode congelar sua conta se você passar e descontar cheques sem fundos. Você pode tentar sacar um cheque que emitiu, mesmo que não tenha dinheiro suficiente em sua conta. Afinal, pode demorar alguns dias para que o cheque seja compensado, certo? Mas o banco não pensa assim. Preencher cheques conscientemente em uma conta que não tem dinheiro suficiente – e fazer isso regularmente – é na verdade considerado fraude.
Na maioria dos casos, depósitos grandes e incomuns podem sinalizar sua conta, mesmo se forem legítimos. Portanto, se você ganhar muito no cassino, provavelmente alertará o banco quando tentar depositar o seu ganho inesperado.
Além disso, se o seu banco sinalizar um comportamento suspeito pelo qual você tem certeza de não ser responsável, você pode ter sido vítima de roubo de identidade. Alguns dos melhores serviços de monitoramento de crédito também oferecem benefícios como seguro contra roubo de identidade e ferramentas úteis para proteger melhor suas informações.
Dívidas não pagas por meio de credores
Se você tiver dívidas não pagas, seus credores podem fazer com que o banco congele sua conta para cumprir suas obrigações. Mas eles devem primeiro obter a aprovação dos tribunais antes de tomar esta ação. Eles fazem isso obtendo um julgamento contra você. Em seguida, ele é enviado ao banco e mantido em arquivo.
Para titulares de contas que possuem contas de empréstimo na mesma instituição que sua conta bancária, o credor pode acessar sua (s) conta (s) para pagar os empréstimos inadimplentes sem entrar com uma ação judicial ou julgamento. Ao assinar o empréstimo, você dá ao banco acesso total à sua conta – mesmo em caso de inadimplência.
Dívidas não pagas ao governo
Indivíduos que devem empréstimos estudantis ou impostos ao governo também podem ter suas contas bancárias bloqueadas. O Internal Revenue Service (IRS) pode emitir uma cobrança de imposto para todos os impostos não pagos. Não pode ser cancelado até que a dívida seja totalmente paga.2
O governo pode fazer algumas coisas diferentes para empréstimos estudantis não pagos, incluindo apreender sua restituição de imposto ou garnishing uma porcentagem de seu contracheque a cada mês. Quando o seu empréstimo está inadimplente, o credor do empréstimo federal pode provavelmente enfeitar salários e impostos sem buscar um julgamento dos tribunais.
No caso de sua conta bancária ser congelada devido a cobradores de dívidas ou atividades suspeitas, seus fundos não devem ser apagados. Dependendo do estado em que você mora, há limites para o tipo de receita que pode ser retirada de sua conta. Por exemplo, em alguns estados, é ilegal para os credores retirarem benefícios da Previdência Social, pensão alimentícia, indenização trabalhista e muito mais. No entanto, você precisa registrar uma reclamação de isenção dentro de 10 dias após o congelamento de sua conta.
O que um congelamento de conta significa para você
Conforme observado acima, uma conta congelada significa que você não terá acesso a nenhum de seus fundos até que a situação seja resolvida. Isso significa que você não pode sacar nenhum dinheiro e os pagamentos programados não serão processados. E como esses pagamentos serão devolvidos, você provavelmente incorrerá em uma cobrança de fundos não suficientes (NSF). Se você tiver dinheiro em sua conta, isso esgotará seu saldo. Caso contrário, você cairá em um saldo negativo, colocando-o no cheque especial. Nesse caso, você terá que pagar taxas e juros adicionais para cobrir o déficit temporário.
Quando um credor busca julgamento contra você, pode esperar uma queda em seu relatório de crédito. Na maioria dos casos, o julgamento permanecerá em seu arquivo de crédito por sete anos para dívidas não pagas.
Se o banco suspeitar que você está usando a conta ilegalmente por qualquer motivo, ele poderá encerrar sua conta completamente. Isso significa que você ficará sem nenhum dinheiro e nenhum lugar para colocar seus contracheques. Há uma boa chance de você não conseguir fazer negócios com esse banco no futuro e terá que encontrar outro banco. Mas esse é apenas um resultado. Se o banco relatar a atividade da sua conta às autoridades, você poderá enfrentar multas e / ou processo.
O que você deveria fazer
Você deve receber um aviso antes que sua conta seja congelada, seja da entidade que está solicitando o congelamento ou do banco. Na maioria dos casos, você receberá um aviso de ambos. De qualquer forma, certifique-se de entrar em contato com seu banco imediatamente se sua conta estiver congelada para ver quais etapas precisam ser executadas e para ter certeza de que não há erros. Lembre-se de que, se você ignorar uma conta bancária congelada, pode piorar o problema, causando quedas em sua pontuação de crédito e aumento das taxas bancárias.
Se sua conta for congelada por causa de atividades que você sabe que são legítimas, vá ao banco com o comprovante. Se você puder provar que não há motivo para o congelamento, o banco provavelmente liberará a suspensão e concederá a você acesso total à conta novamente.
Assim que sua conta for congelada por dívidas não pagas, é crucial obter imediatamente as informações do advogado do credor do seu banco. Você precisa ter uma ideia melhor do que está acontecendo com sua conta e definir um acordo de pagamento.
Considere consultar ajuda jurídica. Os advogados de defesa do consumidor não o forçam a entrar com o processo de falência – ao contrário, eles o ajudam a entender as ações judiciais que os credores podem tomar, bem como quais são seus direitos nessas situações. Para dívidas ao governo, há muito pouco que você pode fazer para obter acesso à sua conta. E lembre-se de que essas dívidas não desaparecem, mesmo que você vá à falência.