Posso transferir meus fundos 401 (k) ou IRA para um fundo de investimento mais líquido?
Se você pode ou não transferir fundos de uma conta de aposentadoria 401 (k) ou individual (IRA) em um fundo de investimento mais líquido depende de alguns fatores. Você pode ser capaz de alterar seus investimentos em um IRA, mas fazê-lo dentro de um 401 (k) é uma questão diferente, pois esses planos geralmente têm opções limitadas para escolher.
Falando em termos gerais, os ativos IRA e 401 (k) que são distribuídos e não transferidos para outro IRA ou plano de aposentadoria elegível estarão sujeitos ao imposto de renda. Eles também podem estar sujeitos a uma multa de retirada antecipada de 10% se você tiver menos de 59 anos e meio.
Principais vantagens
- Normalmente, você pode comprar e vender uma variedade de investimentos em um IRA, o que torna mais fácil investir em um fundo mais líquido.
- Os ativos disponíveis para investimento em um IRA dependerão em grande parte do custodiante ou corretor que você escolheu para hospedar sua conta.
- Os planos 401 (k) geralmente têm opções de investimento limitadas, mas em circunstâncias muito específicas, você pode ser elegível para sacar fundos antes da aposentadoria e investir o dinheiro em outro lugar.
IRA Rollovers
Você pode alterar seus investimentos IRA ou até mesmo transferir sua conta para outra instituição financeira que ofereça os tipos de opções de sua preferência. Verifique com sua instituição financeira a respeito de suas políticas para permitir transferências, pois existem alguns IRAs que exigem um período mínimo de investimento para evitar encargos de rescisão antecipada. Contanto que umarolagem qualificada seja feita dentro de 60 dias da retirada dos fundos a serem rolados, não há penalidade de retirada antecipada.
Dentro do seu plano IRA, você pode investir em qualquer número de ativos, incluindo ações, títulos, fundos mútuos e fundos negociados em bolsa (ETFs). Alguns custodiantes do IRA até permitem commodities ou imóveis. Você pode ter que pagar ao seu custodiante uma taxa de corretagem ou comissão para negociar dentro dele, mas desde que permaneça em seu IRA, não há penalidades fiscais.
401 (k) Eventos de Desencadeamento de Retirada
O plano 401 (k) é um assunto diferente. Você pode retirar ativos de seu plano 401 (k) apenas se passar por um evento desencadeante (consulte a lista abaixo). Se você tiver um, pode rolar seus ativos 401 (k) em um IRA tradicional ou outro plano qualificado.
Normalmente, os planos 401 (k) oferecem aos participantes um número limitado de opções de investimento, como um punhado de fundos mútuos e, às vezes, contratos de anuidade e ações da empresa, portanto, a transferência de fundos para outra conta de aposentadoria pode resultar em mais opções.
Para a maioria dos planos 401 (k), os eventos desencadeadores são os seguintes:
- Atingir a idade de aposentadoria : geralmente é a idade de 59 anos e meio, mas pode ser antes ou até os 65 anos.
- Rescisão do contrato de trabalho : Você não é mais funcionário da empresa que oferece o plano 401 (k) em questão.
- Morte : Neste caso, seus beneficiários têm permissão para distribuir seus ativos.
- Deficiência : O documento que rege o plano 401 (k) geralmente fornece uma definição de “deficiência”, que pode variar de plano para plano.
- Rescisão do plano : Seu empregador cancela o plano 401 (k) e não o substitui por outro plano qualificado.