10 maneiras pelas quais a dívida do estudante pode atrapalhar sua vida
Os millennials têm a distinção nada invejável de serem os estudantes universitários mais endividados da história. De acordo com a análise da New America, os consumidores commenos de 34 anos deviam um total combinado de mais de US $ 620 bilhões emempréstimos estudantis em meados de 2019. É um fato triste quando você considera que muitos estudantes universitários são financeiramente inexperientes e muitos tiram mais dinheiro do que precisam. É importante combinar seu empréstimo com suas despesas e tomar emprestado o mínimo possível.
Embora muitas vezes seja necessário que os alunos contraiam empréstimos para pagar o custo total de sua educação, é importante considerar cuidadosamente como você usa o dinheiro que recebe. O dinheiro mal administrado pode ter um impacto profundo em sua vida. Aqui estão dez maneiras pelas quais a dívida de empréstimo estudantil pode afetar negativamente sua vida em nenhuma ordem específica.
Principais vantagens
- Carregar dívidas estudantis pode afetar muitas áreas de sua vida, desde comprar uma casa até economizar para a aposentadoria. As dívidas dos alunos podem ser perdoadas em certas circunstâncias, mas quase nunca se estiverem inadimplentes.2 A co-assinatura da dívida do aluno torna o co-signatário responsável pelos empréstimos se o mutuário principal entrar em default.
Escola de Pós-Graduação Anterior
Embora possa ser uma grande despesa, ir para a mestrado em administração de empresas (MBA) de quase US $ 85.000.
Se você quiser ir para a pós-graduação, terá que pensar muito. Pese os custos potenciais e a probabilidade de quanto você ganhará em sua área depois de se formar. E não se esqueça de levar em consideração a carga de sua dívida atual. O aluno de graduação típico acumula US $ 27.000 emdívidas de empréstimos estudantis. Os alunos que deixam seus programas de graduação com dívidas significativas geralmente não podem se dar ao luxo de fazer outro empréstimo massivo. Isso significa ter que adiar ou – pior ainda – esquecer completamente de fazer a pós-graduação.
Esqueça comprar uma casa
A dívida do empréstimo estudantil afeta significativamente a capacidade de compra de uma casa. Quando a Equifax perguntou em 2015 aos locatários da geração Y por que eles não compraram uma casa, 55,7% dos entrevistados listaram “dívida de empréstimo estudantil / dinheiro insuficiente economizado” como o principal motivo.
Mesmo se você puder pagar os pagamentos mensais, aplicar dinheiro em seus empréstimos estudantis pode impedi-lo de economizar o suficiente para o pagamento inicial mínimo exigido por muitos credores.
Morando em casa
Enquanto alguns locatários não podem comprar casas, outros millennials com dívidas de empréstimos estudantis não podem nem mesmoApartment Guide. Isso pode ser muito difícil de pagar se você tiver quase US $ 30.000 em dívidas de empréstimo estudantil. Na verdade, cerca de 14 milhões de jovens adultos entre 23 e 37 anos ainda vivem em casa com um ou ambos os pais, de acordo com uma análise da Zillow divulgada em maio de 2019.
De acordo com o Student Loan Hero, “os americanos [de todas as idades] devem mais de US $ 1,56 trilhão em dívidas de empréstimos estudantis, distribuídas entre cerca de 45 milhões de tomadores de empréstimos. Isso é cerca de US $ 521 bilhões a mais do que a dívida total do cartão de crédito dos EUA.”
Este número é muito maior do que nas gerações anteriores. Muitos desses jovens adultos não estão deixando o ninho porque não ganham dinheiro suficiente para pagar seus empréstimos estudantis e pagar o aluguel ao mesmo tempo.
Reduzindo seu patrimônio líquido
Ter uma enorme dívida estudantil certamente pode diminuir seu patrimônio líquido geral. Um relatório de 2014 do Pew Research Center revelou que as disparidades entre os graduados universitários com patrimônio líquido médio de uma família chefiada por um graduado com menos de 40 anos sem dívida de empréstimo estudantil é sete vezes maior, atingindo $ 64.700.
Coloque seus sonhos em espera
A dívida do empréstimo estudantil afeta mais do que sua independência financeira e seu padrão de vida. Também determina quais sonhos você pode perseguir e quais se tornarão uma memória distante. Você pode se ver sacrificando um emprego que lhe oferece mais realização e propósito para uma carreira com um salário mais alto.
Por exemplo, você pode sonhar em trabalhar para uma organização sem fins lucrativos. Mas você pode ter que desistir quando perceber que o salário que o acompanha pode não corresponder às suas obrigações financeiras. Na verdade, você provavelmente terá de renunciar a essas aspirações por um emprego que pague mais para cobrir os pagamentos do empréstimo estudantil.
Uma pontuação de crédito mais baixa
As principais agências de crédito tratam os empréstimos estudantis como qualquer outro tipo de empréstimo parcelado. Deixar de fazer pagamentos pontuais pode afetar negativamente sua pontuação FICO. Uma pontuação de crédito mais baixa coloca você em umacategoria de risco mais alto. Isso diminui a probabilidade de os credores concederem crédito a você no futuro, se você quiser comprar um carro ou uma casa. Ele também pode aumentar o valor dos juros que você tem que pagar ao credor se o pedido de crédito for realmente aprovado.7 As seguradoras também usam pontuações de crédito para determinar as taxas de seguro, portanto, você também terá uma chance.
A dívida do estudante não vai embora
A dívida do empréstimo estudantil é diferente de outros tipos de dívida. Por exemplo, um consumidor que não pode pagar os pagamentos do carro pode devolvê-lo à concessionária e o proprietário pode devolver as chaves ao banco se não conseguir pagar os pagamentos da hipoteca. Esse princípio não se aplica aos seus empréstimos estudantis. No momento em que você está no processo de reembolso do empréstimo estudantil, não há mais nada para devolver. O dinheiro já foi gasto – quer você tenha gasto na escola ou não. E nem considere a falência. Estudante empréstimos muito raramente são descarregados no tribunal de falências. No entanto, há uma exceção. E isso é o perdão do empréstimo estudantil; mas essa opção pode ser mais difícil de encontrar.
Ser desqualificado para um emprego
As empresas frequentemente conduzem verificações de antecedentes, que agora incluem verificações de crédito – especialmente se você estiver se candidatando a uma posição no setor financeiro. De acordo com a CNN, 34% das empresas fazem uma verificação de crédito em alguns candidatos a empregos, enquanto 14% fazem uma verificação de crédito em todos que se candidatam. Se você atrasar os pagamentos do empréstimo estudantil, deve esperar que essas informações sejam vistas por possíveis empregadores, que podem usá-las contra você.
Apreensão de seus fundos
Se você tiver um empréstimo federal com mais de 270 dias de atraso, não poderá obter um reembolso de imposto estadual ou federal por um longo período. Isso porque o governo federal pode confiscar esse dinheiro se você deixar de pagar seu empréstimo. Também pode aceitar qualquer outro tipo de pagamento do governo, como a Segurança Social ( enfeitar até 15% de sua renda para ajudar a pagar seus empréstimos.10
Uma taxa padrão mais alta
Quando você padrão em seu aluno empréstimo ou qualquer outra dívida para que o assunto-você não conseguir fazer o pagamento no tempo. Após um determinado período, essa dívida torna-se inadimplente. Você permanece inadimplente até fazer o pagamento e atualizar sua conta.
Aproximadamente 11,5% dos empréstimos estudantis estão 90 dias ou mais inadimplentes ou estão inadimplentes, de acordo com o Student Loan Hero. E a notícia é pior se você saiu da faculdade sem se formar. O Departamento de Educação dos EUA declara que “os alunos que pedem emprestado para a faculdade, mas nunca se formam, têm três vezes mais probabilidade de inadimplência” do que aqueles que se formam.
The Bottom Line
Mais estudantes estão fazendo empréstimos estudantis para pagar a faculdade. Antes mesmo de considerar a possibilidade de fazer um empréstimo, é essencial reconhecer as consequências de se pedir dinheiro emprestado e ser disciplinado o suficiente para pedir emprestado apenas o necessário. Planeje bem antes de pedir um empréstimo – incluindo o salário que você pode esperar na formatura para as áreas que lhe interessam – e faça planos cuidadosos para pagar suas dívidas.