Posso ter um Roth e um IRA tradicional?
Você pode manter um IRA tradicional e um Roth IRA, contanto que sua contribuição total não exceda os limites do Internal Revenue Service (IRS) para um determinado ano, e você atenda a certos outros requisitos de elegibilidade.
O limite do IRS para 2020 e 2021 é de US $ 6.000 para o IRA tradicional e o Roth IRA combinados. Se você tiver 50 anos ou mais, uma provisão de atualização permite que você coloque um adicional de $ 1.000, para um total combinado de $ 7.000.
Principais vantagens
- Você pode contribuir para um Roth e um IRA tradicional, até os limites definidos pelo IRS, que são $ 6.000 no total entre todas as contas IRA em 2020 e 2021.
- Esses dois tipos de IRAs também têm requisitos de elegibilidade que você precisa atender.
- Antes de contribuir para qualquer um dos dois, certifique-se de maximizar os planos de aposentadoria que você tem no trabalho.
Divulgando suas contribuições
Uma pessoa com menos de 50 anos pode contribuir com $ 3.000 para um IRA tradicional e outros $ 3.000 para um Roth IRA. Se suas contribuições tradicionais do IRA são dedutíveis do imposto de renda e se você é elegível para contribuir para um Roth IRA, dependerá de sua renda e de outros fatores.
Em um IRA tradicional, você geralmente paga imposto sobre a renda com a qual contribui quando retira o dinheiro na aposentadoria. A renda com a qual você contribui para um Roth IRA também é tributável, mas geralmente você paga esse imposto antes de contribuir com os fundos, portanto, as retiradas de um Roth não são tributadas se você atender a certas condições.
Se você puder pagar e se for elegível para ambos, os dois tipos de IRAs oferecem a opção de renda tributável ou isenta de impostos quando você eventualmente fizer suas retiradas.
IRA tradicional ou Roth IRA: como decidir
Mesmo antes de considerar um IRA tradicional ou Roth IRA, você pode querer ter certeza de que está aproveitando ao máximo seu plano 401 (k) ou outro plano de aposentadoria baseado no trabalho, se seu empregador oferecer um. Aqui estão alguns motivos pelos quais isso faz sentido:
- Planos de aposentadoria da empresa geralmente têm limites de contribuição mais altos do que um tradicional ou um Roth IRA. Os limites de contribuição do funcionário 401 (k) para 2020 e 2021 são $ 19.500, enquanto o limite combinado de contribuição do empregador e do empregado é de $ 57.000 para 2020 e $ 58.000 para 2021. Para participantes com 50 anos ou mais, o limite de contribuição adicional “catch-up” para 2020 e 2021 é $ 6.500.
- Muitos empregadores irão igualar suas contribuições, o que é essencialmente dinheiro de graça. Se você estiver insatisfeito com as opções de investimento em seu plano 401 (k), os consultores financeiros geralmente sugerem contribuir com pelo menos o suficiente para obter a correspondência do empregador total e, em seguida, investir suas outras economias de aposentadoria em outro lugar, como em um IRA.
Você precisa ter ganho para contribuir com um Roth ou um IRA tradicional. A renda de investimento não se qualifica.
Elegibilidade IRAs tradicionais e Roth
Não há limite de renda para elegibilidade para um IRA tradicional. No entanto, até que ponto suas contribuições são dedutíveis do imposto de renda depende de sua renda e também de se você ou seu cônjuge, se for casado, tem acesso a um plano do empregador no trabalho.
Existem renda bruta ajustada modificada (MAGI) for $ 208.000 ou mais para 2021 ($ 206.000 para 2020), você não é elegível para um Roth IRA.
Ambos os tipos de IRAs também devem ser financiados com renda do trabalho em vez de, por exemplo, renda de investimento.