4 dicas para ingressar em um clube de investimento
Investir no mercado de ações pode ser intimidante no início.
Os investidores devem descobrir como diferenciar entre os diferentes tipos de títulos, estilos de investimento, estratégias de negociação e análise de dados de mercado e finanças. Os planejadores e corretores financeiros são boas fontes de aconselhamento, mas se você estiver interessado em aprender sobre o mercado de ações e como controlar seu dinheiro, vale a pena considerar um clube de investimentos.
Os clubes de investimento podem ser encontrados na maioria dos municípios e regiões e existem há décadas como uma forma de pessoas com recursos limitados contribuírem e participarem de investimentos maiores, bem como de obter experiência e educação em primeira mão. Os clubes de investimento são simplesmente um grupo de pessoas que juntam seu dinheiro para fazer investimentos conjuntos, geralmente em ações ou títulos. Embora sua principal motivação seja ganhar o máximo possível de dinheiro, os clubes também são uma ótima maneira de os investidores compartilharem ideias e aprenderem sobre o mercado.
Principais vantagens
- Os clubes de investimento são amplamente difundidos e são uma forma de os indivíduos aprenderem sobre o mercado de ações, participar de investimentos maiores e obter experiência em primeira mão.
- Os clubes de investimento são geralmente constituídos como uma parceria legal ou uma sociedade de responsabilidade limitada (LLC).
- A maioria dos clubes de investimento exige um pagamento global inicial para fins de investimento e contribuições mensais daqui para frente.
- Dicas para ingressar em um clube de investimento incluem pensar em um investimento de longo prazo em vez de curto prazo, definir seu estilo de investimento, ingressar em uma associação de clube e valorizar a educação oferecida em um clube.
Como são constituídos os clubes de investimento?
Um clube de investimento é geralmente uma parceria legal ou uma sociedade de responsabilidade limitada (LLC) que consiste em 10 a 20 membros. Uma vez legalmente estabelecido, é imperativo que registros contábeis padronizados sejam estabelecidos para ele. Afinal, ao contrário de indivíduos independentes que investem diretamente no mercado de ações, um clube de investimento reúne o dinheiro de cada membro.
Depois que um membro inicialmente contribui com uma quantia fixa inicial para fins de investimento, o clube de investimento típico exige uma contribuição mensal de cerca de US $ 80 dos membros. No entanto, os membros não podem contribuir com a mesma quantia, nem ser participantes pelo mesmo período. Portanto, um clube de investimento deve ter uma maneira clara de determinar a participação de cada membro em um determinado momento, uma vez que os membros provavelmente contribuirão com fundos periodicamente e provavelmente pretendem retirar fundos de sua participação nos ativos do clube em algum momento em o futuro.
Além disso, ao criar um clube pela primeira vez, certifique-se de abrir uma conta de corretora em nome do clube. Procurar uma corretora adequada é uma boa ideia, já que diferentes corretoras geralmente têm ofertas exclusivas para clubes de investimento.
Um clube de investimento deve agendar reuniões regulares pelo menos uma vez por mês. Essas reuniões podem ser divertidas e esclarecedoras, pois os membros apresentam ações, fundos ou fundos negociados em bolsa (ETF) que pesquisaram e gostariam que o clube considerasse a compra. Manter contato digital entre as reuniões também é crucial.
Os sócios do clube têm a responsabilidade de pesquisar compras de investimento potenciais para o clube e ficar up-to-date sobre o desempenho e as perspectivas de suas participações daqui para frente.
Dicas para ingressar em um clube de investimento
1. Pense a longo prazo
Não compre ações por meio de um clube de investimento se seu horizonte de tempo for de um ano ou menos. Tentar ganhar dinheiro em um período mais curto de tempo é uma abordagem ruim, não apenas para investidores iniciantes, mas também para clubes. Um horizonte de tempo curto torna difícil administrar o dinheiro do clube porque, para perspectivas de curto prazo, as decisões de comprar ou vender ações precisam ser tomadas muito rapidamente e a maioria dos clubes só se reúne mensalmente.
Ter um horizonte de três a cinco anos é uma perspectiva comum entre as estratégias de clubes de investimento. Dessa forma, os sócios em potencial também devem considerar ingressar em um clube de investimento como uma espécie de compromisso de longo prazo de cerca de três a cinco anos. Geralmente não é muito saudável para um clube se os membros decidem sair e sacar seu dinheiro após um curto período de tempo.
Alguns clubes de investimento não investem fundos comuns, mas os membros investem seus próprios fundos individualmente.
A maioria dos clubes de investimento especifica as regras ou penalidades para a retirada antecipada do clube em seu início. A maioria especifica um preço de liquidação, ou multa de retirada antecipada, que os membros devem pagar ao sacar seus fundos, que geralmente é ligeiramente inferior ao valor de suas contribuições.
2. Defina o seu estilo
Assim como os investidores individuais variam muito entre si em termos de estilo de investimento, como investimento em valor, estratégias de ações de renda ou GARP, o mesmo ocorre com os clubes de investimento. É importante para cada clube de investimento ter um estilo de investimento claramente definido, de preferência com alguma quantidade de regras quantificáveis ou limitações na carteira de investimentos do clube. Por exemplo, um clube de investimento pode especificar que os membros podem propor apenas ações para compra que tenham um capitalização de mercado, ou o clube pode colocar restrições de setor na carteira para garantir que sempre exista um nível mínimo de diversificação.
Além disso, para o benefício dos sócios, pode ser útil para um novo clube de investimento implementar critérios padronizados para análise de ações para possível compra. Isso garantirá que os sócios do clube aumentem sua experiência em áreas específicas de análise de patrimônio, permitindo que todos os membros do grupo se informem melhor sobre o material padrão coberto nas reuniões e, com sorte, entendam melhor o material apresentado a eles.
Uma vez que um clube de investimento tenha determinado seu estilo, é importante que todos os sócios conheçam o estilo de investimento do clube e estejam dispostos a seguir essas diretrizes. Pode ser muito prejudicial para a atmosfera de um clube de investimento quando alguns membros desejam investir os fundos do clube em ações de alto risco, enquanto outros gravitam em torno das blue chips. Se você está começando o clube, certifique-se de que todos os sócios entendam e apóiem a abordagem do clube. Se você está entrando em um clube, certifique-se de que seu estilo atenda às suas necessidades. Se não atender às suas necessidades, provavelmente há outro clube que o faz.
3. Junte-se a uma associação de clube
A aqui. De acordo com os dados da NAIC, o número de clubes de investimento registrados na associação teve um forte crescimento no início do século 21, e cerca de metade de todos os clubes registrados superou o S&P 500; um nível de retornos excedentes que a maioria dos fundos mútuos não consegue atingir de forma consistente. Sendo esse o caso, entretanto, retornos superadores de mercado não contêm todo o valor que um membro recebe de um clube de investimento bem administrado.
No Reino Unido, isso é chamado de Clubes de Investimento ProShare, que oferece uma série de recursos, como boletins informativos, ferramentas de portfólio online, um quadro de mensagens para os membros e um manual do clube de investimento. No Canadá, a Associação de Investidores do Canadá (IAC) também oferece boletins informativos detalhados sobre educação em finanças pessoais, descontos em livros e outros.
4. Sempre valorize a educação
Embora os clubes de investimento devam se esforçar para ganhar o máximo de dinheiro possível nos mercados, a educação é um dos principais motivos para ingressar em um clube. Os clubes que operam com o objetivo de educar seus membros descobrirão que os lucros o seguem naturalmente. É indiscutivelmente mais importante que os clubes de investimento proporcionem aos sócios educação e experiência que os ajudem a determinar por que o portfólio do clube cresceu, em vez de simplesmente observar o crescimento de seu patrimônio líquido. Afinal, se um investidor não tem interesse em aumentar seu conhecimento de mercado, o investimento em fundos mútuos ou um corretor de serviço completo pode provavelmente fornecer retornos razoáveis sem os compromissos e atividades inerentes a um clube de investimento.
Os clubes de investimento não são supervisionados diretamente por nenhum órgão regulador, mas alguns clubes podem ter que se registrar junto às autoridades e ter uma supervisão leve.
Um clube de investimento também deve se concentrar em garantir que todos os sócios recebam um nível relativamente igual de valor educacional de sua afiliação. Na verdade, é uma boa ideia avaliar o nível de experiência de sócios de um clube antes de decidir se associar. Isso garante que haja uma correspondência razoável com seu próprio nível de habilidade. Além disso, todos os sócios do clube devem participar igualmente; alguns sócios terão naturalmente mais funções de liderança do que outros, mas se alguns sócios não contribuírem periodicamente para as reuniões do clube, a atmosfera de todo o clube provavelmente será prejudicada, diminuindo o valor que todos recebem de sua afiliação.
The Bottom Line
Os clubes de investimento são uma maneira excelente de investir facilmente sem ser queimado ou roubado por corretores sem escrúpulos. Quer você comece seu próprio clube ou se associe a um já existente, você descobrirá que ser membro de um clube é uma experiência esclarecedora.
Além disso, um dos benefícios contínuos mais valiosos de um clube de investimento, especialmente para investidores iniciantes, é a capacidade de ter decisões de investimento analisadas de diferentes pontos de vista. Se devidamente fundados e mantidos, os clubes de investimento podem render a seus membros retornos excedentes sobre seus fundos de investimento ano após ano, enquanto proporcionam a eles uma experiência educacional inestimável que durará por toda a vida.