22 Junho 2021 13:14

Quero começar a comprar ações – mas por onde começo?

Para comprar ações, você precisa da ajuda de um corretor da bolsa licenciado para comprar ações em seu nome. No entanto, antes de tomar uma decisão sobre um corretor da bolsa, você precisa descobrir que tipo de corretor da bolsa é certo para você.

Existem quatro categorias básicas de corretores da bolsa disponíveis hoje, que vão desde compradores de pedidos simples e baratos aos corretores mais caros que fornecem serviços completos e análises financeiras detalhadas, conselhos e recomendações: corretores on-line / com desconto, corretores com desconto com assistência, corretores de serviço completo ou gerentes de dinheiro.

Principais vantagens

  • Nunca foi tão fácil para pessoas comuns começarem a investir e negociar ações.
  • Vários corretores on-line agora permitem que você abra uma conta com saldos de abertura baixos e taxas baixas, e desde 2019 muitos corretores também oferecem comissões de $ 0 em negociações de ações.1
  • Antes de começar a negociar por conta própria, você também pode experimentar algumas estratégias usando uma conta simulada ou de demonstração primeiro.

Corretores online / desconto

Os corretores online / de desconto são basicamente apenas tomadores de pedidos e fornecem a maneira mais econômica de começar a investir, já que normalmente não há escritório para visitar e nenhum planejador financeiro ou consultor certificado para ajudá-lo. A única interação com um corretor online é por telefone ou pela Internet. O custo geralmente é baseado em uma base por transação ou por ação, permitindo que você abra uma conta com relativamente pouco dinheiro. Uma conta com um corretor online permite comprar e vender ações / opções instantaneamente com apenas alguns cliques.

Uma vez que esses tipos de corretores não fornecem absolutamente nenhum conselho de investimento, dicas sobre ações ou qualquer tipo de recomendação de investimento, você está por conta própria. Você obterá suporte técnico para o sistema de comércio online. Além disso, os corretores online geralmente oferecem links de sites relacionados a investimentos, pesquisas e recursos, mas podem ser fornecedores terceirizados. Se você acha que tem conhecimento suficiente para assumir as responsabilidades de dirigir seus próprios investimentos, ou se quer aprender como investir sem ter um grande compromisso financeiro, este é o caminho a percorrer.

Corretores de desconto com assistência

Os corretores de desconto com assistência são basicamente iguais aos corretores online, com a diferença de que provavelmente cobrarão uma pequena taxa de conta para pagar pela assistência extra. Essa assistência, no entanto, geralmente nada mais é do que apenas fornecer um pouco mais de informações e recursos para ajudá-lo em seus investimentos.

Os corretores de desconto podem ser as mesmas empresas que seus corretores on-line / de desconto básicos que oferecem contas ou serviços que podem ser atualizados. No entanto, eles não fornecem qualquer tipo de conselho ou recomendações de investimento. Por exemplo, eles podem oferecer mais pesquisas e relatórios internos ou publicar boletins informativos de investimento com dicas de investimento.

Corretores de serviço completo

Os corretores de serviço completo são os corretores da bolsa tradicionais que dedicam um tempo para sentar-se com você e conhecê-lo pessoalmente e financeiramente. Eles examinam fatores como estado civil, estilo de vida, personalidade, tolerância ao risco, idade (horizonte de tempo), renda, bens, dívidas e muito mais.

Os corretores de serviço completo trabalham com você para desenvolver um plano financeiro mais adequado às suas metas e objetivos de investimento. Eles também podem ajudar no planejamento imobiliário, consultoria tributária, planejamento de aposentadoria, orçamento e qualquer outro tipo de consultoria financeira, daí o termo “serviço completo”. Eles podem ajudá-lo a gerenciar todas as suas necessidades financeiras agora e pelo resto de sua vida, se necessário.

Esses tipos de corretores são para quem deseja tudo em um pacote. Em termos de taxas, eles são mais caros do que os corretores de desconto, mas o valor de ter um consultor financeiro profissional ao seu lado pode compensar os custos adicionais – as contas geralmente podem ser configuradas com apenas US $ 1.000.

Gestores de dinheiro

Os gerentes de dinheiro são como consultores financeiros, mas podem exercer total discrição sobre a conta de um cliente (daí o termo “gerente”). Esses profissionais de investimento altamente qualificados geralmente lidam com carteiras de dinheiro muito grandes e, portanto, cobram taxas de administração (que podem ser muito grandes) com base nos ativos sob gestão e não por transação.

Os gerentes de dinheiro são basicamente para aqueles com rendimentos substanciais que preferem pagar a alguém para administrar totalmente seus investimentos enquanto estão fazendo as tarefas que geram dinheiro. Os títulos mínimos de contas podem variar de $ 100.000 a $ 250.000 ou mais e podem cobrar mais de 1% ao ano dos ativos administrados.

Roboconselheiros

Roboconselheiros  são gestores de ativos digitais que atendem àqueles que desejam apenas configurar e esquecer. Essas plataformas algorítmicas são de baixo custo, exigem saldos mínimos baixos e manterão automaticamente um portfólio ideal para você, normalmente com base em estratégias de investimento de índice passivo. Por exemplo, a taxa típica para roboconselheiros é atualmente de cerca de 0,25% ao ano dos ativos sob gestão, e você pode começar literalmente com $ 1 ou $ 5 em várias plataformas.

Roboconselheiros variam em suas ofertas. Alguns são totalmente automatizados, enquanto outros oferecem acesso à assistência humana também. Independentemente do modelo, todos eles fornecem atendimento ao cliente para auxiliá-lo no processo. O robo-Advisory já existe há alguns anos, mas ainda está crescendo.

Os novos participantes da paisagem beneficiam o consumidor ao reduzir as taxas, ao mesmo tempo que contribuem com muitos caminhos para o gerenciamento profissional de ativos. Como acontece com qualquer escolha de vida, você deve descobrir que tipo de orientação de investimento é necessária e selecionar um roboadvisor ou profissional financeiro para atender às suas metas individuais, preferências de risco e estilo de investimento.

Estratégias de teste antes de comprar ações reais

Para aqueles interessados ​​em aprender o que é a negociação de ações sem gastar centenas ou milhares de dólares, você pode se inscrever para uma conta gratuita do Simulador de Investopedia.

O simulador é uma conta simulada de corretora online para usuários, que recebem US $ 100.000 em dinheiro falso, para praticar estratégias de investimento ou simplesmente aprender a negociar ações e opções de empresas reais no mercado de ações. Você também deve se inscrever em nosso boletim informativo gratuito de Fundamentos de Investimentos para saber mais sobre a negociação de ações.

Depois de determinar como funciona a negociação de ações e o que é mais importante para você em um corretor, você pode dar o próximo passo. Os preços, recursos e plataformas de cada corretor são diferentes, portanto, essa etapa pode ser intimidante. Se você tiver dificuldade em escolher um corretor, pesquise os melhores corretores online ou os melhores corretores de desconto.

O que os especialistas têm a dizer?

Conselheiro Insight

Joe Allaria, CFP® CarsonAllaria Wealth Management,Glen Carbon, IL

Você terá que fazer um investimento significativo para aprender e monitorar o que está acontecendo no mercado. Antes de qualquer ação, recomendo aprender o máximo que puder sobre valores mobiliários, talvez fazendo aulas de investimento oferecidas por meio de um programa credenciado. Além disso, aprenda o máximo que puder sobre as diferentes filosofias de investimento.

Em seguida, faça um teste: Escolha algumas ações e monitore suas flutuações diárias, vendo como elas afetam seus resultados financeiros. Se você não consegue lidar com a volatilidade, precisa criar uma nova estratégia – ou considerar a contratação de um consultor. Trabalhar com um, mesmo que temporariamente, é uma maneira de obter uma educação intensiva em investimentos. A chave é adquirir o conhecimento para poder tomar decisões informadas e nunca seguir cegamente a próxima dica de ação que você vir.