Regulador Primário
O que é um regulador primário?
Um regulador primário é uma instituição financeira. Na maioria dos casos, é a mesma agência que emitiu o alvará inicial permitindo a operação da instituição financeira.
Os bancos e outras instituições financeiras devem apresentar relatórios trimestrais de convocação que indiquem sua receita e condição geral para sua autoridade reguladora primária.
Principais vantagens
- Um regulador primário é o principal órgão de supervisão de um banco ou outra instituição financeira.
- Os reguladores primários são agências regulatórias estaduais ou federais e geralmente são a mesma agência que forneceu o estatuto que permitiu a instituição financeira operar.
- A Controladoria da Moeda (OCC) é o maior regulador primário do país e responsável pelo maior número de instituições financeiras.
- As responsabilidades do OCC incluem aprovar alvarás para novos bancos, tomar medidas contra bancos que não seguem as leis e regulamentos, destituir executivos e diretores, dar ordens de cessação e desistência e emitir penalidades civis em dinheiro.
Compreendendo um regulador primário
Para os bancos nacionais, o regulador primário é a Controladoria da Moeda (OCC). Os bancos licenciados pelo estado e as holdings bancárias, por sua vez, reportam-se inicialmente ao Federal Reserve Board (FRB), enquanto os bancos estaduais respondem aos departamentos bancários de seus respectivos estados.
Escritório da Controladoria da Moeda (OCC)
O OCC regulamenta, regula e supervisiona todos os bancos nacionais e associações de poupança federais, bem como filiais federais e agências de bancos estrangeiros. O OCC é uma agência independente do Departamento do Tesouro dos Estados Unidos.
Cooperativas de crédito
A National Credit Union Administration (NCUA) supervisiona e garante as cooperativas de crédito federais e todas as cooperativas de crédito licenciadas pelo estado.
Bancos licenciados pelo estado
Duas agências federais compartilham a responsabilidade pelos bancos estaduais. A Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) garante bancos licenciados pelo estado que não são membros do Federal Reserve System (FRS), bem como depósitos em bancos e associações de poupança.
Para bancos licenciados pelo estado que são membros do FRS, entretanto, o FRB é o regulador primário. Além disso, os bancos licenciados pelo estado são supervisionados por reguladores bancários estaduais.
Considerações Especiais
O OCC é de longe o maior regulador primário e é responsável pelo maior número de instituições. O OCC observa que tem o poder de examinar os bancos nacionais e as poupanças federais. Ele pode aprovar ou negar pedidos de novas cartas, filiais, capital ou outras alterações nas estruturas corporativas ou bancárias. Também pode tomar medidas de supervisão contra bancos nacionais e poupanças federais que não cumpram as leis e regulamentos ou que de outra forma se envolvam em práticas inadequadas.
O OCC pode destituir executivos e diretores, negociar acordos para alterar as práticas bancárias e emitir ordens de cessação e desistência, bem como penalidades civis em dinheiro. Além disso, pode emitir regras e regulamentos, interpretações legais e decisões corporativas que regem investimentos, empréstimos e outras práticas.
O Office of Thrift Supervision (OTS) foi fundido com o OCC, o FDIC, o Federal Reserve Board of Governors e o Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) em julho de 2011 para criar uma agência reguladora. Anteriormente, o OCC regulamentava todos os bancos de poupança e associações de poupança e empréstimo (S&L) licenciados federalmente e estaduais.
Links para os vários reguladores primários podem ser encontrados aqui.