Depósitos Interbancários
O que são depósitos interbancários?
O termo depósito interbancário refere-se a um acordo entre dois bancos em que um detém fundos em uma conta de outra instituição. O acordo de depósito interbancário exige que o banco detentor abra uma conta para o outro. Esta é uma conta do razão geral com fundos a pagar a outra parte. No arranjo, o banco correspondente é aquele que aguarda o depósito.
Principais vantagens
- Um depósito interbancário é um acordo entre dois bancos em que um mantém fundos em uma conta de outra instituição.
- O acordo exige que o banco holding abra uma conta para o outro.
- A maioria das negociações interbancárias conduzidas no mercado é proprietária – os bancos o fazem entre si.
Compreendendo os depósitos interbancários
Os depósitos interbancários fazem parte do mercado interbancário. O mercado interbancário é um sistema usado por bancos e outras instituições financeiras para negociar moedas. Este sistema exclui investidores de varejo indivíduos que compram e vendem títulos para sua conta pessoal em vez de para outra empresa ou organização – e outras partes comerciais menores. A maior parte das negociações interbancárias conduzidas no mercado é proprietária, o que significa que os bancos o fazem entre si. No entanto, há casos em que esse tipo de operação bancária ocorre para grandes clientes institucionais.
O sistema interbancário exclui pequenos investidores de varejo e outros pequenos investidores.
No mercado interbancário, os bancos tomam emprestado e emprestam dinheiro entre si para administrar a liquidez e atender às exigências de reserva que os reguladores impõem a eles. Uma exigência de reserva é a quantidade de dinheiro que um banco deve manter em seus cofres. Os depósitos, assim como os empréstimos, estão entre os muitos tipos de transações que ocorrem entre os bancos que os ajudam a cumprir essas condições. Essas transações também fornecem ao mercado uma grande liquidez.
Quando dois bancos fazem um acordo para um depósito interbancário, o banco detentor abre uma conta devida para o banco correspondente – a instituição que faz o depósito. A conta a pagar é uma conta de depósito, também conhecida como conta a pagar.
Os bancos usam uma taxa de juros especial para depósitos e empréstimos de curto prazo. Essa taxa é conhecida como taxa interbancária. A taxa interbancária depende do prazo de vencimento, das condições de mercado e das classificações de crédito das instituições envolvidas. A Taxa Interbancária Oferecido Intercontinental Exchange London (ICE LIBOR) é uma taxa de referência, que alguns dos principais bancos do mundo cobram uns dos outros por empréstimos de curto prazo.
Considerações Especiais
Conforme mencionado acima, o banco para o qual a conta vencida é mantida é referido como o banco correspondente. Essa designação é geralmente mantida para depósitos que ocorrem entre bancos domésticos. Mas os termos mudam quando o banco correspondente é uma instituição estrangeira. Nesse caso, a conta devida é uma nostro derivada da palavra nossa em latim – conta do banco que detém o depósito. Simplificando, esta é uma conta mantida por um banco em moeda estrangeira em outra instituição. Isso está em contrato com uma conta vostro – a palavra latina para sua – para o banco correspondente estrangeiro. Uma conta vostro é o termo que banco usa para descrever contas que outras empresas têm em seus livros em sua moeda local. Assim, o banco correspondente chamará sua conta no banco detentor de conta nostro, enquanto o banco detentor a chamará de conta vostro.
Aqui está um exemplo para ajudar a tornar mais fácil de entender. Digamos que o Banco A faça um depósito interbancário com o Banco B, que está em um país diferente. A conta é chamada de conta nostro – nossa conta em seu livro-razão – para o Banco A, enquanto é uma conta Vostro ou sua conta para o Banco B.