Como sua hipoteca afeta sua pontuação de crédito
Os gurus financeiros estão constantemente alertando os consumidores para manter sua pontuação de crédito em ótima forma se planejam comprar uma casa em um futuro próximo. Quanto mais alta for sua pontuação de crédito, maior será a probabilidade de obter as melhores taxas de hipoteca. Depois de obter a hipoteca, no entanto, isso pode afetar sua pontuação de crédito no futuro.
Principais vantagens
- A contratação de uma hipoteca prejudicará temporariamente sua pontuação de crédito até que você prove sua capacidade de pagar o empréstimo.
- Melhorar sua pontuação de crédito após uma hipoteca envolve pagar consistentemente seus pagamentos em dia e manter sua relação dívida / renda em um nível razoável.
- As hipotecas ajudam sua pontuação de crédito, melhorando sua combinação de dívida rotativa para dívida parcelada. Essa mistura é responsável por cerca de 10% da sua pontuação.
O sucesso inicial na pontuação de crédito
Imediatamente após obter uma nova hipoteca, espere que seu crédito seja prejudicado. Sua pontuação de crédito é uma representação numérica de sua capacidade de pagar uma dívida obrigação. Quando você pega o maior empréstimo que a maioria dos consumidores já fez, sua pontuação cai até que você prove que tem capacidade para pagar o empréstimo – e que realmente fará os pagamentos prometidos.
Por causa dessa redução temporária de sua pontuação, pode ser difícil conseguir outros empréstimos ou obter um empréstimo com as condições de crédito que você esperaria. Planeje esperar pelo menos seis meses antes de solicitar qualquer empréstimo de tamanho significativo.
Uma hipoteca é o ápice do crédito ao consumidor, onde, se você pode se qualificar para uma hipoteca, você é considerado um tomador de empréstimo confiável.
Efetue os pagamentos dentro do prazo
Como você traz sua pontuação de volta ao nível anterior à hipoteca? Fazendo pagamentos pontuais sempre. Não se inscreva para os serviços que dizem que podem aumentar sua pontuação de crédito rapidamente. Simplesmente faça o pagamento da hipoteca – e todos os outros pagamentos, nesse caso – dentro do prazo. À medida que você prova que é um tomador de empréstimo responsável, sua pontuação aumentará naturalmente.
Pague suas contas em dia e integralmente. Se o seu estilo de vida agitado às vezes obriga o pagamento de contas a ficar mais baixo em sua lista de prioridades, configure um pagamento automático por meio de seu banco para nunca se esquecer.
35%
Porcentagem de sua pontuação que é o histórico de pagamento, de acordo com a FICO.
Como uma hipoteca afeta seu crédito
Conheça os fundamentos. Seu relatório de crédito mede sua capacidade de pagar dívidas. Você ganha pouco dinheiro, portanto, é essencial manter o valor da dívida em proporção adequada à sua renda. Isso é chamado de relação dívida / receita.
Mantê-lo não superior a 36% é considerado ótimo, com não mais de 28% indo para sua hipoteca. Se você sabe que vai comprar uma casa em um futuro próximo, não assuma outras obrigações de dívida. Mantenha baixo o índice de endividamento.
No entanto, continue a construir seu histórico de crédito. Um pouco de crédito é melhor do que nenhum crédito no que diz respeito à sua pontuação de crédito. E, claro, pagar sua hipoteca em dia é bom para seu histórico de crédito.
Hipotecas podem melhorar seu crédito
O cálculo de sua pontuação de crédito é um pouco misterioso. A FICO publica diretrizes gerais para ajudar os consumidores a entender sua pontuação, mas ninguém conhece as especificações do cálculo. No entanto, os tipos de empréstimos que você possui desempenham um papel importante em sua pontuação.
Se o seu relatório de crédito não contém nada além de um monte de empréstimos de cartão de crédito, sua pontuação não será tão alta. Essa mistura de dívida rotativa com dívida parcelada (sua hipoteca) é responsável por cerca de 10% de sua pontuação.
Se você pagar com cartão de crédito um pouco tarde, o efeito em sua pontuação não será massivo. Se você não pagar sua hipoteca em dia, espere que sua pontuação de crédito reflita isso. Caso isso aconteça, efetue o pagamento o mais rápido possível. Se for um pouco tarde, sua hipoteca pode não reportar às agências de crédito.
The Bottom Line
Contanto que você pague sua hipoteca em dia todas as vezes, a dívida que você contraia por uma casa é considerada uma dívida responsável. E tente evitar fazer outras compras importantes nos seis meses seguintes à hipoteca, uma vez que sua pontuação de crédito provavelmente diminuirá com o processo de obtenção do empréstimo. Um histórico de pagamento responsável de sua hipoteca e outras contas deve trazer sua pontuação de volta em breve. No entanto, caso uma circunstância incontrolável leve a vários atrasos nos pagamentos, diminuindo ainda mais sua pontuação de crédito, uma das melhores empresas de reparo de crédito pode ser capaz de desfazer alguns dos danos.