Definição de Desembolso Controlado
O que é um desembolso controlado?
O desembolso controlado é uma técnica comum de gerenciamento de caixa que ajuda as empresas a monitorar e estruturar os pagamentos enquanto se beneficiam tanto quanto possível dos juros auferidos. O desembolso controlado é usado para regular o fluxo de cheques por meio do sistema bancário diariamente, geralmente exigindo distribuições de cheques uma vez ao dia (normalmente no início do dia). Isso é feito para atender a determinados objetivos de investimento ou gestão de fundos.
O desembolso controlado é geralmente empregado para maximizar o caixa disponível de uma instituição para investimento ou pagamento de dívidas. Isso permite que fundos excedentes sejam investidos no mercado monetário pelo maior tempo possível. Essa técnica pode ser comparada ao atraso no desembolso, que também visa deixar dinheiro na conta pelo maior tempo possível.
Principais vantagens
- O desembolso controlado é um tipo de serviço de gestão de caixa disponível apenas para empresas.
- Ele permite que os clientes corporativos de um banco vejam seus gastos – ou desembolsos – diariamente, o que é um período de tempo controlado.
- O desembolso controlado é usado para regular o fluxo de cheques por meio do sistema bancário diariamente, geralmente exigindo a distribuição de cheques uma vez ao dia.
Desembolso controlado explicado
O desembolso controlado é um tipo de serviço de gestão de caixa disponível apenas para empresas. O nome vem de sua função: permite que o cliente corporativo de um banco vejam seus gastos, ou desembolsos, diariamente, o que é um período de tempo controlado.
O desembolso controlado permite que as empresas revisem e considerem os desembolsos pendentes que estão nas contas bancárias de suas empresas todos os dias. Isso, por sua vez, permite que as empresas maximizem o fluxo de caixa para investimentos e pagamentos de dívidas. Também lhes dá a capacidade de fazer escolhas sobre pagamentos e financiamento com base em quais ativos têm o maior potencial para gerar juros.
Ativos que rendem juros mais altos podem ser mantidos por um período mais longo para continuar gerando lucros, enquanto ativos que rendem menos juros podem ser usados para necessidades de pagamento imediatas ou de curto prazo. As empresas tendem a preferir o desembolso controlado por causa das vantagens que oferece em termos de juros auferidos. Existem duas maneiras de beneficiar os juros ganhos.
Primeiro, para maximizar o potencial de juros auferidos, as corporações normalmente armazenam seus ativos em contas com altas taxas de juros até que sejam necessários posteriormente para o desembolso dos pagamentos. Essa técnica ajuda as empresas a obterem uma grande quantidade de juros em suas contas devido aos ativos mantidos nelas.
A segunda técnica para ganhar juros com desembolsos controlados vem do benefício do tempo de folga de uma transação de pagamento financeiro. O tempo flutuante é um termo que se refere ao período de tempo que existe entre o momento em que um pagamento é feito pela primeira vez e o momento em que o valor é compensado.
Exemplo de um desembolso controlado
Por exemplo, se uma empresa assina um cheque para pagar mercadorias e serviços, a liquidação pode demorar alguns dias. Esse atraso pode ser benéfico para o titular da conta, já que os juros são ganhos enquanto os fundos estão em uma conta, esperando para serem transferidos.
Um indivíduo pode não obter muito com isso, pois pode ter apenas uma pequena quantia em sua conta para ganhar juros. Mas, para uma empresa multinacional, a vantagem é enorme, com quantias substanciais de dinheiro acumulando juros significativos, mesmo por um ou dois dias.