22 Junho 2021 17:32

Índice de perda de catástrofe (CLI)

O que é o Índice de Perda por Catástrofe (CLI)?

O Catastrophe Loss Index (CLI) é um índice usado na indústria de seguros para quantificar a magnitude dos sinistros de seguros esperados de grandes desastres. Eles são criados por empresas terceirizadas que pesquisam desastres naturais e trabalham para fornecer estimativas da quantidade de perdas de cada catástrofe. O índice de perda de catástrofe (CLI) é frequentemente usado por seguradoras para complementar ou verificar seus esforços internos para estimar os sinistros esperados da empresa em cada catástrofe.

Principais vantagens

  • O Catastrophe Loss Index (CLI) rastreia as perdas em dólares incorridas pelas seguradoras de propriedades devido a desastres naturais.
  • Esses grandes desastres geralmente incluem eventos como furacões, terremotos, incêndios florestais e ciclones que podem causar bilhões de dólares em danos segurados.
  • De acordo com as leituras do CLI, a magnitude das perdas catastróficas devido a tais eventos tem aumentado, em média, nos últimos anos.

Compreendendo o Índice de Perda de Catástrofe (CLI)

Esses índices ajudam a separar reservas para sinistros em potencial, bem como determinar onde ou quando enviar avaliadores de seguro para verificar sinistros de seguro. Os CLIs também são usados ​​como base para uma variedade de títulos derivativos e títulos de catástrofe.

A securitização de riscos de perdas catastróficas permite que as seguradoras se protejam contra desastres, como furacões, que podem ameaçar esgotar as reservas de uma seguradora. O resseguro também desempenha um papel importante para manter as seguradoras e o segurado protegidos.

Aumento de perdas seguradas

Para as seguradoras, poucas coisas são mais importantes do que reservar reservas suficientes para cobrir perdas e garantir que a empresa não tenha muitas apólices concentradas em uma área, especialmente em uma região sujeita a desastres naturais. Em 2017, um novo recorde foi estabelecido para perdas, incluindo danos não segurados, que chegaram a US $ 330 bilhões, de acordo com a resseguradora Munich Re da Alemanha. Desse total, cerca de US $ 135 bilhões foram pagos pelas seguradoras para cobrir esses sinistros.

“O único ano mais caro até agora foi 2011, quando o terremoto Tohoku no Japão contribuiu para perdas globais de US $ 350 bilhões”, afirmou a seguradora.”A participação dos EUA nas perdas em 2017 foi ainda maior do que o normal: 50% em comparação com a média de longo prazo de 32%. Ao considerar a América do Norte como um todo, a participação sobe para 83%.”

As grandes catástrofes costumam ser furacões, mas também podem incluir tornados severos, inundações e incêndios florestais – que podem ser responsáveis ​​por perdas seguradas de mais de um bilhão de dólares em uma determinada instância.

Considerações Especiais

Para os consumidores, o seguro  residencial é uma forma de  seguro patrimonial que cobre perdas e danos à casa e aos bens da pessoa física. O seguro residencial também oferece cobertura de responsabilidade contra acidentes domésticos ou de propriedade.

 A apólice de seguro do proprietário geralmente cobre quatro incidentes na propriedade segurada – danos internos, externos, perda ou dano de bens / pertences pessoais e lesões que surjam durante a permanência na propriedade. Quando uma reclamação é feita em qualquer um desses incidentes, o proprietário será obrigado a pagar uma  franquia, que, na verdade, é o custo direto do segurado.